Кого оживили?

Старт госпрограммы по субсидированию ипотечной ставки в начале апреля разогрел рынок ипотеки. Эксперты считают, что эта мера оказывает в большей степени поддержку банкам, а не застройщикам и населению. Сами же банкиры в данной ситуации предпочитают ужесточать требования при кредитовании строительных компаний.

Банки, участвующие в программе субсидирования ипотеки, по состоянию на 27 апреля, по данным Минфина РФ, в целом по стране выдали около 10 тыс. кредитов на сумму более 13 млрд руб. Заявки на участие в программе подали 39 кредитных организаций, в том числе 10 региональных банков и ОАО «АИЖК», на общую сумму 557,6 млрд руб.

Напомним, что программа субсидирования ставок по ипотеке рассчитана на период с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года либо до того периода, когда ключевая ставка Банка России опустится до 8,5% или еще ниже, сообщал ранее начальник сводного экономического управления Сибирского главного управления Банка России Евгений Хацкевич.

Всего государство планирует потратить на программу 20 млрд рублей, что позволит выдать льготные кредиты на 400 млрд руб.

Ипотечный кредит по программе субсидирования предполагает ставку не более 12% годовых, первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости, срок погашения займа — не более 25–30 лет. На данный момент, как замечает старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова, средняя ипотечная ставка у банков, участвующих в программе государственного субсидирования ипотеки, составляет 11–11,9%.

Введены лимиты по стоимости жилья. Так, максимальная сумма субсидированного ипотечного кредита для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга составляет 8 млн руб., для других регионов РФ — 3 млн руб.

Впрочем, объем субсидирования ипотеки в 2016 году может быть увеличен, об этом также заявил заместитель министра финансов Алексей Моисеев. Но соответствующее решение может быть принято после оценки спроса банков по итогам 8–9 месяцев 2015 года.

Согласно постановлению о льготной ипотеке, которое 13 марта 2015 года подписал премьер-министр РФ Дмитрий Медведев, из федерального бюджета на возмещение недополученных доходов по выданным и приобретенным ипотечным кредитам банкам и АИЖК выделено 20 млрд руб., из которых 9 млрд руб. составят бюджетные ассигнования, предусмотренные федеральной целевой программой «Жилище» на 2011–2015 годы.

В конце апреля министр финансов Антон Силуанов подписал приказ о распределении лимита средств на субсидирование льготных ипотечных кредитов. Согласно размещенному на сайте ведомства приказу, с которым ознакомился «КС», наибольшие суммы выделены для ОАО «Сбербанк России» — 143,5 млрд руб., в два раза меньше Банку ВТБ24 — 71,5 млрд руб. На третьем месте АИЖК с 32,3 млрд руб. Для сравнения: Банку Москвы и АО «Газпромбанк» выписаны одинаковые лимиты в размере 14,3 млрд руб. каждому. Всего в приказе указано 40 финансовых организаций, которым предстоит компенсировать ставку.

Требований для кредитных организаций, входящих в программу, немного. К ней может присоединиться любой банк с объемом выдачи ипотечных кредитов не менее 300 млн руб. ежемесячно. Кредитные организации, выдающие меньший объем, могут участвовать в программе через АИЖК.

Как говорят сами банкиры, рынок ипотечного кредитования с запуском программы госсубсидирования оживился.

После рекордного 2014 года для рынка ипотечного кредитования Новосибирской области, когда было выдано более 28 тыс. кредитов на общую сумму порядка 43 млрд руб., банки в году текущем ощутили значительное падение.

В 2015 году за январь-февраль было выдано около 2,2 тыс. кредитов на общую сумму 3 млрд руб. Средняя ставка сложилась на уровне 14% годовых. Доля просрочки по ипотеке увеличилась за этот период, по оценке господина Хацкевича, незначительно — с 1% до 1,1%.

Представляя свою статистику по выданным ипотечным кредитам, в филиале Газпромбанка в Новосибирскесообщили, что таких кредитов за два месяца с начала года выдано порядка 500. В Сибирском банке Сбербанка России отметили, что за I квартал 2015 года выдано более 5 тыс. ипотечных кредитов на сумму свыше 7 млрд руб. С 16 марта по 20 апреля 2015 года по этой программе ВТБ24 в Новосибирске принято 880 заявок на общую сумму 1,4 млрд руб. Выдачи по программе начались 1 апреля. С этого же срока по 20 апреля ВТБ24 выдал по программе господдержки в Новосибирске 42 ипотечных кредита на общую сумму 54 млн руб., сообщил корреспонденту «КС» вице-президент, управляющий Сибирским филиалом ВТБ24 Станислав Могильников. «Если говорить в целом по СФО, то до 27 апреля принято 2,7 тыс. заявок на общую сумму 4,2 млрд рублей. Выдано 133 кредита на 174 млн рублей. По количеству поданных заявок по этой программе СФО занимает третье место среди всех федеральных округов страны», — рассказал Станислав Могильников.

Как сообщил корреспонденту «КС» директор Новосибирского филиала Банка Москвы Вячеслав Брюханов, с начала действия программы в Банке Москвы Сибирского федерального округа было принято около 500 заявок на 787 млн руб. На 1 мая по СФО Банк Москвы выдал 65 кредитов на общую сумму 87 млн руб.

Никаких сложностей во вступлении финансовой организации в эту программу банкиры не обозначили.

Ужесточают требования

Говоря о требованиях, которые предъявляют банки к застройщику, собеседники отметили, что этот перечень особых изменения не претерпел, главное, чтобы застройщик работал в рамках ФЗ-214. «Банк принимает решение исходя из опыта застройщика в строительной отрасли, степени готовности объекта и других факторов», — рассказала директор управления по работе с партнерами Сибирского банка ОАО «Сбербанк России» Мария Ромчанова. На территории Алтайского края, Новосибирской, Кемеровской и Томской областей в Сибирском банке Сбербанка России аккредитовано более 350 объектов.

Впрочем, в Банке Москвы, по словам Вячеслава Брюханова, список застройщиков остался прежним, но изменились требования к степени готовности объектов.

Начальник отдела продаж розничных продуктов филиала «Газпромбанк» (ОАО) в Новосибирске Елена Бусова констатирует, что в последнее время требования к застройщикам со стороны банков стали ужесточаться. «Система аккредитации, напротив, завершает свое формирование, она позволяет разделить застройщиков на более и менее надежных. В какую категорию войдет застройщик, зависит от опыта его работы, от того, сколько квадратных метров он ввел, а также есть ли у него судебные тяжбы и иски, каково его финансовое положение, и т. д., — перечислила критерии в рамках пресс-конференции, организованной ТАСС, Елена Бусова. — То есть ни в коем случае банк не ставит перед собой цели кредитовать всех подряд и не тратит эти деньги направо и налево».

Что же касается в целом эффективности программы, то аналитики с оценками банкиров соглашаются: «Если в январе–феврале мы говорили о том, что рынок ипотечных кредитов замер, то сейчас идет его быстрый подъем», — подтверждает Анна Бодрова. По ее мнению, в этой программе много плюсов, которые способны перезапустить рынок ипотеки, пострадавший из-за зимних скачков со ставкой. «Однако здесь есть тонкий момент, о котором мало кто говорит вслух: государство данной программой помогает банкам, а не населению и заемщикам», — считает старший аналитик «Альпари». Напомним , что по итогам I квартала рынок недвижимости региона возвращение госипотеки пока на себе никак не ощутил.

В целом же, по подсчетам эксперта, с начала работы программы в середине марта объем выданных ипотечных кредитов вырос на 10–14%. Наибольший спрос застройщики Новосибирской области отмечают в сегменте жилья экономкласса, где для региона цена за однокомнатную квартиру составляет 1,5–1,6 млн руб.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ