Банковские гарантии набирают обороты

В современной практике делового оборота активно используются инструменты документарного бизнеса. Наиболее распространенный из них – банковская гарантия, которая выступает дополнительным обеспечением исполнения договорных обязательств. Банковские гарантии актуальны не только для крупных компаний, но и для небольших предприятий. Подробнее о банковских гарантиях и преимуществах их использования рассказывает вице-президент ВТБ24 Наталия Федорова.

– Что такое банковская гарантия?

– Банковская гарантия – это самостоятельное обязательство банка уплатить кредитору своего клиента обозначенную сумму после предоставления требования, соответствующего условиям гарантии. В отличие от аккредитива, который также является формой и способом платежа, банковская гарантия имеет обеспечительный характер. То есть требовать осуществления платежа по гарантии можно только в случае, если клиент банка нарушил свои обязательства.

Банковские гарантии дифференцируются в зависимости от потребностей клиентов. Например, банк может гарантировать платеж, возврат аванса, надлежащее исполнение контракта. Существуют также тендерные, таможенные гарантии и другие.

– На каких условиях предоставляются гарантии?

– Банковская гарантия – продукт с кредитным риском. Решение о ее выдаче принимается банком-гарантом по результатам оценки финансового состояния клиента в порядке и в сроки, которые предусмотрены действующей в банке кредитной процедурой. ВТБ24 предоставляет все виды гарантий на любые суммы, стоимость для клиента составляет от 1% годовых и зависит от срока, суммы и вида гарантии, а также от вида обеспечения. Гарантии выдаются под залог имущества, банк может предоставить их и без обеспечения – при наличии у компании оборотов по текущему счету.

– В чем преимущества гарантий для клиентов ВТБ24?

– Для клиента получение гарантии – это подтверждение его финансовой стабильности, возможность не отвлекать средства из оборота или депозита. Банковская гарантия – эффективная альтернатива кредиту. Она может применяться в качестве инструмента торгового финансирования, что в ряде случаев значительно удешевляет сделку.

Документарные операции требуют очень четкого, формализованного исполнения, поэтому помощь и бесплатные консультации квалифицированных специалистов ВТБ24 с учетом российской и международной практики просто необходимы на любом этапе реализации сделки.

– Каким предприятиям нужны гарантии?

– Есть виды банковских гарантий, обеспечивающие деятельность предприятий определенных отраслей, например при производстве алкоголя или в таможенном деле. Что касается так называемых договорных гарантий, обеспечивающих исполнение обязательств в рамках заключенных договоров (контрактов), то их применяют абсолютно все компании, ведущие хозяйственную деятельность как в России, так и за рубежом.

– Какие тенденции на рынке банковских гарантий вы можете отметить?

– В начале 2014 г. произошли серьезные изменения в нормативном регулировании сферы государственных и муниципальных контрактов. Цель изменений – сделать госзакупки прозрачными, устранить недобросовестную конкуренцию со стороны так называемых финансовых посредников. Крупные банки сфокусировались на выдаче гарантий в обеспечение исполнения госконтрактов, и ВТБ24 – не исключение.

– Расскажите подробнее о банковских гарантиях в обеспечение государственных и муниципальных контрактов.

– Согласно 44-ФЗ «О контрактной системе…» любой участник торгов должен предоставлять банковскую гарантию или денежные средства для обеспечения заявки, это обязательное условие допуска к торгам по госзаказу. Поскольку, как отмечалось, процедура получения гарантии аналогична порядку предоставления кредита и требует определенных временных затрат, до недавнего времени в РФ около 80% банковских гарантий, предоставляемых участниками торгов, фактически банками никогда не выдавались. Такие «гарантии» оформлялись на платной основе некими фирмами-посредниками, выступающими якобы от имени банка. Получение оформленной указанным способом «гарантии» являлось наиболее распространенным основанием отказа госзаказчика от ее принятия.

С 1 апреля этого года заработал Единый реестр банковских гарантий – ресурс, позволяющий подтвердить подлинность гарантии в режиме онлайн, до минимума сократив срок подписания госконтрактов заказчиками. Реестр банковских гарантий стал своеобразным регулятором в борьбе с недобросовестными заявками.

ВТБ24 как банк, соответствующий критериям Минфина России по наличию лицензии и величине собственного капитала, имеет право выдавать гарантии в обеспечение государственных муниципальных контрактов.

– Появление реестра повлияло на увеличение объемов выдач банковских гарантий в ВТБ24?

– Безусловно, в сегменте малого бизнеса изменения очевидны: после появления реестра (за апрель-сентябрь 2014 г.) ВТБ24 выдал более 1500 гарантий в обеспечение государственных и муниципальных контрактов, что составляет половину от всех гарантий. По сравнению с аналогичным периодом 2013 г. доля госгарантий увеличилась на 30%. Сегодня в ВТБ24 каждая вторая выданная гарантия обеспечивает исполнение госконтракта.

– Учитывая высокую степень востребованности гарантий по госконтрактам, можно ли говорить о специальных условиях их предоставления?

– Повышение спроса на продукт не влечет увеличения стоимости. С 1 августа в ВТБ24 стартовала промоакция «Гарантии по госконтрактам». Клиенты банка получают гарантии в обеспечение исполнения государственных (муниципальных) контрактов на льготных условиях. Акция распространяется на гарантии в диапазоне от 4 до 50 млн рублей на срок до 12 месяцев, комиссия – 3% годовых, оформления залога не требуется. Максимальный лимит на одного клиента составляет 100 млн рублей, количество гарантий в рамках лимита не ограничено. Предварительное установление банком лимита обеспечит оперативную выдачу гарантии. Если сделка не соответствует указанным параметрам, она может быть рассмотрена как нестандартная.