Уверенный рост в ситуации нестабильности

Предварительный благоприятный прогноз банковских структур по развитию ипотеки, сделанный финансистами перед началом 2014 года, оправдался. Заемщики по-прежнему рассматривают приобретение недвижимости в новостройках как эффективный способ индивидуальных инвестиций, а многие банки в СФО сохранили привлекательные ипотечные кредитные программы. О том, в каком направлении движется рынок, разбирался «КС».

В существующей на сегодняшний день определенной политической и экономической нестабильности вопрос личного инвестирования встает еще острее. И приобретение квадратных метров в новостройках – один из вариантов преумножения средств. Это поощряют и банки: тому свидетельство – ряд акций, запущенных уже в начале текущего года. В ход идут различные инструменты, будь то понижение процентных ставок или еще более лояльное отношение к заемщикам.

В ряде банков отмечают очевидный рост ипотечного кредитования. Так, например, для Банка Москвы нынешний год – знаковый, в компании его так и назвали — годом ипотеки. За I квартал текущего года рост выдачи ипотечных кредитов превысил показатели аналогичного периода прошлого года на 26 %.

Как рассказала главный специалист кредитного отдела ОО «На Романова» Филиала № 7 АКБ ОАО «МОСОБЛБАНК» Наталья Ащеулова, наибольшей популярностью пользуются ипотечные программы по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Их можно считать базовым ипотечным продуктом. При этом, по словам Ащеуловой, заемщик может, как частично досрочно, так и полностью погасить свой ипотечный кредит без штрафов. Средний размер такого кредита в «МОСОБЛБАНКе» составил 1,83 млн руб с начала года.

Растущий интерес к ипотеке отмечают и другие банкиры. Менеджер по продвижению управления ипотечного кредитования банка «ГЛОБЭКС» Сергей Морковин рассказал, что для первого квартала 2014 года был характерен активный рост числа обратившихся за получением ипотеки. «В основном, ипотекой воспользовались те, кто по каким-либо причинам откладывал получение ипотечного кредита, но, опасаясь увеличения процентных ставок, ускорил этот процесс, прояснил Сергей Морковин. — Кроме того, цены на вторичном рынке растут вслед за новостройками, поэтому сделки сегодня стараются завершать в максимально короткие сроки».

По его словам, для отдельных категорий населения остаются привлекательными социально ориентированные федеральные программы для военных, ученых.

По итогам I квартала 2014 года стоит констатировать увеличение популярности ипотечных программ на первичном рынке жилья, рассказала заместитель директора ККО ОАО «СМП Банк» в Новосибирске Елена Майбурова. «Это связано с тем, что многие банки держат процентные ставки по данному продукту на весьма привлекательных условиях, а застройщики увеличивают предложения по новым объектам, — пояснила Елена Майбурова. — Также, в рамках текущей экономической и политической ситуации в стране покупка квартиры в новостройке для многих клиентов стала отличным способом вложения денег. В результате, суммы кредита невысокие, в том числе из-за низкой стоимости квартир по сравнению с готовым жильем, а первоначальный взнос порой бывает существенным – более 50%».

Однако эксперты расходятся во мнениях по поводу того, что более популярно – новостройки или «вторичка». Как рассказала замдиректора по розничному бизнесу Новосибирского филиала Банка Москвы Елена Зайцева, наиболее популярным был и остается вторичный рынок жилья, средний размер кредита 1,5 млн рублей, со средним сроком на 15 лет. С коллегой согласна и начальник отдела ипотечного кредитования филиала "Новосибирский" Альфа-Банка Ирина Ярыгова. «В Альфа-Банке наиболее востребованной остается программа, позволяющая приобрести квартиру на вторичном рынке», — прокомментировала Ирина Ярыгова.

В банке УРАЛСИБ к заемщикам относятся весьма дифференцированно. Если человек получает заработную плату по зарплатной карточке банка, то, как рассказала начальник отдела PR и рекламы Сибирско-Дальневосточной региональной дирекции ОАО «УРАЛСИБ» Мария Посохова, для этой категории заемщиков процентные ставки по ипотечным кредитам снижаются. Дешевле всего кредиты на готовое жилье, разница между «стройкой» и уже готовым жильем может составлять 1-1,5 %.

В рублях надежнее

Хотя пик валютных кредитов позади, тем не менее, такие заемщики остались, и нестабильность финансового рынка принесла им определенную тревожность. За последние несколько месяцев курс рубля значительно снизился по отношению к основным мировым валютам. Тем временем, согласно статистике ЦБ РФ за 2013 год было выдано 1864 валютных кредита на сумму 15,2 млрд рублей в пересчете на отечественную валюту, об этом сообщает портал rusipoteka. Снижение курса рубля увеличило соответственно долговую нагрузку на валютных заемщиков.

Как отмечают эксперты, в Новосибирске валютная ипотека особой популярностью не пользуется. Как рассказал Сергей Морковин, при разработке финансового продукта любой банк учитывает интересы разных категорий заемщиков, получающих доходы как в рублях, так и в иностранной валюте. «Большинство ипотечных кредитов, выданных в иностранной валюте, пришлось на 2008-2009 годы, когда банки активно предлагали плавающие условия формирования процентной ставки, а сама ставка была намного ниже рублевой, — пояснил Сергей Морковин. — В период кризиса большая часть таких клиентов вышла на просрочку, многие не смогли вовремя рефинансировать ипотечный кредит в другом банке. Всё это привело к снижению спроса на ипотеку в валюте со стороны заемщиков. Учитывая текущую волатильность финансового рынка, сегодня очевидно, что при конвертации платежа в рубли полная стоимость валютного ипотечного кредита будет выше. Однако наличие таких кредитов в портфеле банков указывает только на то, что имеются клиенты, либо получающие доходы в валюте, либо выбравшие короткий срок кредитования и невысокую процентную ставку в валюте».

По наблюдениям Елены Майбуровой, в настоящее время в связи с существенными колебаниями курсов на рынке заемщики заняли наблюдательную позицию. Клиенты некоторых банков от валютных кредитов в марте воздержались. По мнению Елены Зайцевой, в Новосибирске нет интереса к валютным ипотечным кредитам, поэтому колебания валюты на выдаче рублевых ипотечных кредитов не отразились.

Что ждать от рынка?

Итак, прогнозы, которые «КС» давал в конце прошлого года оправдались (ksonline.ru/stats/-/id/2635): рынок ипотеки растет, эксперты могут лишь расходиться в прогнозных показателях. Елена Майбурова рассказала, что январь и март стали очень активными месяцами, в феврале наблюдалось некоторое затишье, но в целом начало года достаточно динамичное. «Что касается дальнейшего развития, то темп роста ипотечного рынка в 2014 году ожидается на уровне примерно 20-25%, — подчеркнула эксперт. — От уверенных прогнозов я бы воздержалась, т.к. на текущий момент любые серьезные экономические, политические и прочие события могут существенно повлиять на рынок кредитования в целом».

По мнению Елены Зайцевой, в настоящий момент, в связи с девальвацией рубля конъюнктура рынка меняется в сторону повышения ставок по ипотечным программам. В то же время, сложившаяся ситуация на рынке жилой недвижимости – активный ввод строящегося жилья в эксплуатацию, наличие стабильного спроса со стороны клиентов, позволяют экспертам делать ставку на положительный прогноз в дальнейшем развитии рынка ипотечного кредитования. Некоторые аналитики рынка прогнозируют даже дальнейшее снижение ставок. «Это произойдет за счет того, что банки нуждаются в заемщиках больше, чем во вкладчиках, рассказала Наталья Ащеулова. — Однако ситуация может сложиться и противоположным образом – ставки могут увеличиться. Все зависит от обстановки на рынке, однозначно ответить на этот вопрос сложно. Банки закладывают в кредит все виды рисков, которые за последнее время возросли. Условиями снижения ставок являются экономическая стабильность, прозрачность рынка и прогнозируемость инфляции, но пока данных предпосылок нет, а ситуация с инфляцией остается неопределенной».

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ