Банк выполнил недопустимую операцию

Угольный миллиардер Александр Щукин (на фото справа) будет спасать Новокузнецкий Муниципальный Банк.
Угольный миллиардер Александр Щукин (на фото справа) будет спасать Новокузнецкий Муниципальный Банк.

Первый рабочий день 2014 года ознаменовался отзывом лицензии у Новокузнецкого Муниципального банка. Среди локальных сибирских банков это первый случай подобного рода. Прежний директор НМБ, теперь уже экс-депутат горсовета Кемерова Александр Павлов стал фигурантом уголовного дела, и ему еще предстоит ответить на вопросы следствия. В то же время новым собственником НМБ стал миллиардер Александр Щукин. Выбор в его пользу эксперты связывают с тем, что для решения сложившейся ситуации понадобятся большие ресурсы, которые у Щукина наверняка найдутся.

Успокоительное сообщение «Вопрос об отзыве лицензии даже не стоит!» перед самым Новым годом в первый рабочий день 2014 года сменилось категорическим: «Новокузнецкий Муниципальный банк был активно вовлечен владельцами в кредитование их собственного бизнеса. Одновременно АКБ НМБ ОАО проводилась высокорискованная кредитная политика…», с отзывом лицензии, возбуждением уголовного дела и прочими резкими телодвижениями, обусловленными многомиллиардными интересами.

Стоит отметить, что до Нового года Новокузнецкий Муниципальный банк (к муниципалитету отношения никогда не имевший, но проигнорировавший настоятельную рекомендацию местных и областных властей «сменить вывеску») вел себя весьма странно. Руководство всячески уклонялось от разъяснения сложившейся ситуации, уверяя, что «ситуация стабилизируется, а люди, понимая временный характер сложностей, отказываются забирать свои вклады». При этом на третий день «уважаемых клиентов» выставили на мороз, за ворота с охраной, чтобы предельно затруднить получение хотя бы 10 тысяч рублей. В это же время отказал главный сервер банка, отвечающий за сохранность данных о проводимых операциях. По мнению специалистов, возможно, кто-то попытался уничтожить часть информации. Удался ли фокус-покус, доподлинно не известно. «Этим вопросом занимается следствие», — пояснили любознательным.

Занимается следствие и выяснением степени ответственности экс-директора ОАО «АКБ «Новокузнецкий Муниципальный банк» Александра Павлова. Ему предъявлено обвинение в злоупотреблении полномочиями, повлекшем тяжкие последствия.

По распространенной информации, «директор, осуществляя управление банком, в коммерческих целях перевел активы (денежные средства) банка в иные банки РФ для погашения обязательств банка в сумме, которая не позволила вкладчикам воспользоваться своими денежными средствами, находящимися на счетах. Банк был лишен достаточного резерва по обеспечению кредитных займов, интересов вкладчиков и организаций».

Банк России аргументировал отзыв лицензии у НМБ «неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам».

ЦБ РФ подчеркивает, что Новокузнецкий Муниципальный банк «был активно вовлечен владельцами в кредитование их собственного бизнеса. Одновременно АКБ НМБ ОАО проводилась высокорискованная кредитная политика и не создавались адекватные принятым рискам резервы на возможные потери по ссудной задолженности. В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, АКБ НМБ ОАО не обеспечивал своевременное исполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками».

«Думаю, что проблемы банка были связаны не только с кредитованием акционеров. Фактической причиной утраты банком ликвидности в условиях напряженности на рынке могла стать его высокая зависимость от средств физлиц, на которые приходилось более 71% всех пассивов. После краха нескольких крупных региональных кредитных организаций население «выносит» банки в прямом смысле», — комментирует ситуацию аналитик «Банки.Ру» Вячеслав Путиловский.

По сути, Новокузнецкий Муниципальный банк можно считать придатком строительной компании «Южкузбасстрой», обеспечивающим финансирование строящихся объектов средствами вкладчиков. В том числе выдавая кредиты на приобретение построенных компанией квартир. Насколько эффективным было финансирование? «Руководство и собственники АКБ НМБ ОАО не предприняли действенные меры по нормализации его деятельности и восстановлению финансового положения. Ввиду низкого качества активов кредитной организации осуществление процедуры финансового оздоровления АКБ НМБ ОАО с привлечением государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на разумных экономических условиях не представлялось возможным. Учитывая отсутствие перспектив восстановления финансового положения банка и во избежание дальнейшего усугубления ситуации Банком России принято решение о прекращении деятельности АКБ НМБ ОАО», — говорится в сообщении Банка России.

«Если посмотреть на банки, у которых были отозваны лицензии с сентября, во всех них наблюдались неоднократные нарушения требований ЦБ. Видимо, они рассчитывали на то, что ввиду наличия большого количества вкладчиков их не посмеют закрыть. В итоге посмели. Насколько я понимаю, основная проблема банка в том, что руководство вложило огромное количество денег в долгосрочный проект — строительство торгового центра «Сити Молл», — пояснил ситуацию декан экономического факультета Новокузнецкого филиала КемГУ Сергей Часовников. Недавно воздвигнутое здание этого торгового центра принадлежит компании «Южкузбассстрой», которая в свою очередь владеет 99,9% акций НМБ.

В четверг, 9 января, директор Новокузнецкого Муниципального банка Александр Павлов был отстранен от руководства (также стало известно, что он сложил с себя полномочия депутата горсовета). А к исполнению обязанностей приступила временная администрация банка. Ее руководителем назначена Ольга Алешкина, начальник управления по регулированию и надзору за деятельностью кредитных организаций ГУ Банка России по Кемеровской области.

«Через 14 дней начнется выдача вкладов. Все вклады, размер которых не превышает 700 тысяч рублей, застрахованы. Поэтому их гарантированно вернет «Агентство по страхованию вкладов», — сообщил вкладчикам руководитель ГУ ЦБ России по Кемеровской области Сергей Драница. По его словам, выплаты начнутся не позднее 23 января. При этом у вкладчиков есть возможность выбора: они вправе получить деньги наличными или же перевести их в другой банк. Для этого надо будет написать в банк-агент соответствующее заявление, которое будет рассмотрено в течение трех дней.

По имеющейся информации, из 120 тысяч вкладчиков-физических лиц более 90% укладываются в 700-тысячный лимит. Все то, что «сверху», также может быть ими получено, но в рамках процесса банкротства в арбитраже, который должна инициировать временная администрация.

Что касается нового владельца активов, то из официальных источников стало известно, что почти единоличным владельцем крупнейшего в городе и области строительного холдинга «Южкузбасстрой» (ЮКС) стал известный новокузнецкий бизнесмен, миллиардер Александр Щукин. Ему также принадлежат угольные активы ООО «ЗапСибУголь», в который входят шахта «Полосухинская», шахтоуправление «Талдинское-Кыргайская», шахтоуправление «Талдинское-Южное», а также ООО «Завод по ремонту горно-шахтного оборудования» и ООО «Кыргайское погрузочно-транспортное управление». Кроме того, осенью 2013 года он возглавил по просьбе губернатора шахту «Заречная».

Еще раньше бизнесмен едва не приобрел у «СДС-холдинга» остатки УК «Прокопьевскуголь», однако быстро пересмотрел свое решение. Стоит отметить, что Щукин входит в российский список богатейших бизнесменов с 0,7 млрд рублей личного капитала. С таким большим багажом возможностей Щукин становится и строительным магнатом Кузбасса, купив большой пакет акций ЮКСа у Виктора Неустроева. Выбор в пользу Щукина в спасении ЮКСа и НМБ не случаен. По мнению экспертов, в этом вопросе не обошлось без вмешательства региональных властей. Слишком шаткая и взрывоопасная ситуация складывалась в Новокузнецке, где сменился глава. Спасать ЮКС и НМБ будет непросто, тем более что в строительном бизнесе складывается непростая ситуация. Впереди областной День шахтера и большой юбилей Новокузнецка, куда потекут денежные потоки. Сейчас понадобятся большие ресурсы, которые, по мнению экспертов, у Щукина наверняка найдутся.

Есть шанс «вытащить» свои деньги через суд и у юридических лиц. Правда, на их долю на сегодняшний день приходится относительно небольшая доля вкладов: порядка 500 млн рублей. Очевидно, львиная доля средств была выведена шустрыми юрлицами в декабре, когда «физики» толпились впустую в очередях к двум работающим банкоматам.

Среди крупного бизнеса осталось без денег около трех тысяч предприятий, имеющих вклады на общую сумму в 500 млн рублей в сравнении с более 10 млрд рублей, вложенных гражданами. Правда, по данным на середину декабря, на вклады размером до 700 тысяч рублей (сумма, подлежащая страховому возмещению по линии Агентства по страхованию вкладов) приходилось порядка 8,5 млрд рублей. По данным на текущий момент, около 10 млрд. Полуторамиллиардная «прибавка» объясняется просто — те, у кого вклады были в размере, значительно превышающем 700-тысячный лимит, почуяв неладное, принялись их «разбивать», переписывая часть средств на родных и знакомых, чтобы не потерять накопленное. Этим отчасти и объясняются очереди в банк в последние предпраздничные дни.

Формально люди снимали часть денег со своего вклада, но не получали наличность, а тут же оформляли вклад на другое лицо. Таким образом, утверждение представителей НМБ в конце декабря о массовом открытии вкладов новыми вкладчиками вполне соответствует действительности.

14 января в городской администрации прошло совещание по вопросу минимизации последствий ущерба от прекращения деятельности Новокузнецкого Муниципального банка. Если частным лицам и индивидуальным предпринимателям их вклады (в пределах 700 тысяч рублей) возместит АСВ, то организации, не успевшие «вытащить» свои деньги из проблемного банка, попали в «группу риска» — им деньги если и будут возвращены, то не скоро, после осуществления процедуры банкротства, исходя из оставшихся на балансе НМБ средств. То же касается и граждан, чей остаток на вкладах превышает 700 тысяч рублей.

Для общественного контроля в Новокузнецке учреждены два комитета — простых вкладчиков и представителей бизнеса. Оба намерены следить за правильностью дележки миллионов.

Имущество, подлежащее реализации — недвижимость (в том числе недостроенная), транспорт, банковское оборудование и так далее, — по номинальной стоимости оценивается примерно в 14 млрд рублей. Теоретически этого должно хватить всем. Практически же не факт, что хватит, особенно в свете заявления господина Драницы о том, что активы НМБ стали «не столь ликвидными». Кроме того, следует понимать, что, скажем, инкассаторская машина или банкомат, бывшие в употреблении, сильно падают в цене, и в случае их реализации выручить удастся лишь какую-то часть средств. Какие еще «черные дыры» выявятся в результате ревизии банковского хозяйства, можно только предполагать.

Сейчас городская администрация стремится «предвосхитить» возможные проблемы. Чтобы «не закошмарить» бизнес, власти обратились в фискальные органы, Пенсионный фонд, ФСС, ОМС и т. д. с просьбой подойти с пониманием к проблемам бизнесменов, чьи средства оказались «заморожены» — не применять к ним штрафных санкций за несвоевременную оплату обязательных платежей.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ