Ипотека в плюсе

Первый квартал для ипотечного рынка в Новосибирске сложился удачно. Практически все опрошенные «КС» участники рынка фиксируют рост числа выдачи или объема жилищных займов. Среди последних трендов — жгучий интерес к первичному рынку и активная работа с партнерскими каналами продаж. Как будет развиваться ипотечный рынок до конца года, у банкиров узнала ВИКТОРИЯ АНТОНОВА.

Рост

«Вопреки прогнозам о замедлении рынка продолжается тренд роста: за I квартал в России было выдано более 225 млрд. Это на 25% больше, чем за I квартал прошлого года. Прошлый год был рекордным — банки выдали более 1 трлн руб. новых кредитов (рост более 40%). Мы предполагаем, что рост рынка продолжится до конца года», — рассказывает о развитии рынка ипотеки в целом по стране управляющий Сибирским филиалом ОАО «Промсвязьбанк» Константин Каменщиков.

В Новосибирске тоже зафиксирован рост ипотечного рынка в 2013 году. Конкретные цифры многие банки скрывают, но некоторые своими показателями все же делятся. К примеру, вице-президент, управляющий Сибирским филиалом ВТБ24 Станислав Могильников рассказал «КС», что за I квартал 2013 года ВТБ24 в Новосибирске выдал 1149 ипотечных кредитов на общую сумму 1,57 млрд рублей. При этом аналогичные показатели I квартала прошлого года по филиалу — 492 кредита на 630 млн рублей. Таким образом, мы можем констатировать увеличение практически в 2,5 раза, объясняет Могильников.

Заместитель директора регионального центра «Сибирский» ЗАО «Райффайзенбанк» по розничному бизнесу Оксана Близняк рассказывает, что объем выдач ипотечных кредитов банком в Новосибирске в I квартале 2013 года в сравнении с аналогичным периодом 2012 года увеличился в семь раз. «Основной причиной увеличения количества выдач ипотечных кредитов послужил рост спроса со стороны населения на улучшение жилищных условий. Кроме того, на это повлияла и активная работа банка с партнерами: агентствами недвижимости и застройщиками», — объясняет Оксана Близняк.

Банк DeltaCredit в Новосибирской области выдал 157 кредитов на сумму 193,1 млн рублей, что по количеству в 1,5 раза больше, а по сумме в 2 раза больше, чем за аналогичный период 2012 года, говорит региональный директор банка Елена Гопнер.

«Количество выданных Новосибирским филиалом ОАО «Россельхозбанк» ипотечных кредитов в I квартале 2013 года сохранилось на уровне 2012 года. Вместе с тем объем выданных кредитов больше аналогичного показателя 2012 года на 20%. Это обусловлено повышением спроса на данный продукт со стороны заемщиков, желающих приобрести жилую недвижимость в пределах Новосибирска», — рассказывает директор Новосибирского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» Станислав Тишуров.

Начальник отдела ипотечного кредитования ОАО Новосибирский Муниципальный банк Регина Шибанова говорит, что в I квартале 2013 года банк сохранил положительную динамику по объему выданных ипотечных кредитов и вдвое по сравнению с аналогичным периодом прошлого года увеличил количество выдач. «Интерес заемщиков к решению жилищного вопроса с помощью ипотечного кредита по-прежнему «подогревается» ожиданием роста ставок и цен на недвижимость. И это ожидание вполне обосновано: по данным Банка России, средневзвешенная ставка выданных на территории Новосибирской области ипотечных кредитов за год увеличилась на 0,6 п. п. (с 12,3% на 01.04.2012 г. до 12,9% на 01.04.2013 г.), а средняя стоимость квадратного метра жилья на вторичном рынке недвижимости Новосибирска, по данным АН «Жилфонд», стабильно растет и на конец апреля составила 60,84 тыс. рублей против 55,65 тыс. рублей в апреле 2012 года», — приводит данные статистики Регина Шибанова.

Однако при всем этом банкиры констатируют, что сегодня рынок ипотечного кредитования развивается сейчас очень противоречиво. По данным АИЖК, в I квартале, традиционно не самом «ипотечно активном», объем выдачи ипотеки увеличился на 25% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. При этом анализ месячной динамики показывает обратное: темпы роста рынка ипотеки продолжают замедляться, в марте они были близки к минимальному значению, зафиксированному в январе 2010 года. Данные ЦБ подтверждают «охлаждение» ипотечного рынка: с февраля 2012-го по февраль 2013 года прирост выданных ипотечных кредитов в стоимостном выражении составил 28,3%, в то время как годом ранее — 88,5%.

«Дальнейшее самочувствие рынка ипотеки в нашей стране зависит от того, станут ли доступнее привлекаемые банками денежные ресурсы, стабилизируется ли ситуация на глобальном финансовом рынке, останутся ли ставки на комфортном для заемщиков уровне. В настоящее время есть все предпосылки прогнозировать дальнейший умеренный рост ипотечных ставок: до 13% годовых к концу первого полугодия», — говорит госпожа Шибанова.

«Не могу согласиться с утверждением, что ипотека хорошо развивается в этом году. Темп роста относительно прошлого года значительно ниже, и по данным аналитиков, соответствует показателям 2010 года. Рост рынка ипотечного кредитования, по моим представлениям, будет в пределах 18–20%», — рассуждает о рынке менеджер управления по работе с партнерами Сибирского банка ОАО «Сбербанк России» Наталья Макарова.

Как менялись ставки?

Если в 2012 году некоторые банки увеличивали ставки пусть и незначительно, то в 2013-м они снижаются либо остаются на том же уровне. «В 2013 году ставки по ипотеке резко меняться не будут, они останутся на текущем довольно высоком уровне — 12,7–12,8%. Средневзвешенная ставка выдачи ипотечных кредитов в России может вырасти на 0,2–0,3% до конца II квартала 2013 года, при этом ВТБ24 менять ставки по ипотечным кредитам не планирует. Если экономическая ситуация в стране улучшится, то ставки будут несколько снижаться», — поясняет Станислав Могильников.

Форвардом в процессе снижения ставок в 2013 году, как часто бывает, выступил Сбербанк. Банк снизил ставки по ипотеке на 1 п. п. Промсвязьбанк с 1 апреля этого года уменьшил ставки по ипотеке на 0,5 п. п. Райффайзенбанк предлагает более низкие, чем обычно, ставки в рамках сезонных акций. Так, зимняя акция позволила сэкономить клиентам до 0,75%, а текущая весенняя акция — до 0,5%, говорит Оксана Близняк. «За последний год произошли изменения в части либерализации подходов по установлению пониженной процентной ставки при регистрации объекта недвижимости — после регистрации объекта банк предлагает снижение процентной ставки до 0,5%», — рассказывает Станислав Тишуров.

Тренды года

Среди тенденций на рынке ипотеки в этом году можно назвать активное развитие партнерских каналов продаж. Банки выстраивают отношения с партнерами, к примеру, агентствами недвижимости. Тем, кто приносит им больше клиентов, они дают преференции, самый большой бонус «–1% по ипотеке» для тех, кто берет ипотеку через то или иное АН. Подобные программы банки реализуют и с застройщиками, активно расширяя их пул.

Кроме того, в этом году банки активно продолжают осваивать ипотеку на новые и строящиеся квартиры. Некоторые банки даже говорят о том, что такие кредиты у них в приоритете. «В 2013 году стратегической задачей для Райффайзенбанка в Новосибирске является увеличение объемов кредитования населения при покупке жилья именно на первичном рынке», — заявила Оксана Близняк.

«В значительной мере увеличился спрос на ипотечные кредиты под приобретение строящегося жилья. С одной стороны, покупатели вновь уверились в стабильности рынка и в том, что строящиеся дома будут достроены. Поэтому с учетом того, что жилье выгоднее покупать на первоначальном этапе строительства, спрос на первичном рынке недвижимости стал с весны прошлого года стремительно расти. С другой стороны, банки серьезно смягчили свои требования к объектам застройщиков», — объясняет то, что банки формируют свои приоритеты, глядя на спрос на рынке, Станислав Могильников.

Кроме того, многие банки в последнее время ввели в действие опции к действующим продуктам — например, появилась возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса при приобретении строящегося жилья.

Еще одним трендом стало некоторое смягчение требований банков к ипотеке. К примеру, в Росбанке теперь можно получить одобрение ипотеки по двум документам для зарплатных клиентов банка (паспорт и любой второй документ, удостоверяющий личность).

Райффайзенбанк тоже предложил некоторые «поблажки» клиентам, но только тем, кто получает заработную плату по картам банка: это возможность получить кредит для приобретения недвижимости на первичном рынке с минимальным взносом — 10%, а также приобрести в кредит любой вариант индивидуального жилого дома.

В НОМОС-БАНКЕ появилось несколько программ под залог имеющейся недвижимости — на первоначальный взнос, на жилищные цели, без подтверждения целевого использования кредитных средств. «Наряду с появлением новых программ вносились изменения в уже действующие, менялись требования к заемщикам, предмету залога, например, стало возможным кредитование доли в праве общей совместной собственности, кредитование квартир с не узаконенной перепланировкой, кредитование недвижимости с зарегистрированными в ней лицами и т. д. Все эти изменения были направлены на то, чтобы получить ипотечный кредит было проще — это касается как подачи заявки на кредит, так и выбора объекта недвижимости, и последующего проведения сделки», — рассказывает начальник отдела ипотечного кредитования Новосибирского филиала НОМОС-БАНКа Евгений Сакулин.

Банк DeltaCredit запустил программу рефинансирования кредитов, выданных другими банками, программу кредитования по одному документу, в том числе и на новостройку, а также модифицировал программу под залог жилой недвижимости и кредит на потребительские цели. В этом году запущена программа кредитования жилых домов.

Россельхозбанк в своей работе делает акцент на то, что является одной из немногих финансовых организаций, которые предлагают приобретение земельного участка на условиях ипотечной сделки. «Этот фактор делает достаточно привлекательным предложение банка на рынке ипотеки для целей индивидуального строительства», — уверен Станислав Тишуров. Кроме того, РСХБ активно развивает «Военную ипотеку».

Прогнозы

Корреспондент «КС» также попросил новосибирских банкиров дать прогнозы относительно того, как будет чувствовать себя рынок ипотеки в этом году. «Мы наблюдаем активность со стороны банковского сообщества к ипотечному кредитованию, это отражается в предложениях кредитных организаций. Также мы полагаем, что рынок ипотеки в 2013 году будет иметь стабильный рост, в том числе за счет развития малоэтажного строительства», — делает прогноз Станислав Тишуров.

Станислав Могильников прогнозирует снижение темпа роста рынка ипотеки до 21% в 2013 году по сравнению с 30% роста в 2012 году.

«Мы оптимистично смотрим в будущее и не чувствуем спада интереса клиентов к ипотеке», — говорит региональный директор Западно-Сибирского филиала Росбанка Андрей Третьяков. По его словам, до тех пор, пока в стране остро стоит жилищная проблема, а разрыв между доходами и стоимостью жилья велик, ипотека будет оставаться единственным способом приобрести жилье для подавляющего большинства наших соотечественников. А значит, при существующих процентных ставках и условиях спрос на этот продукт обеспечен.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ