Ирина Демчук: «Мы всегда готовы идти навстречу заемщику»

2012 год для многих банков стал годом стабильного, но достаточно сдержанного роста. Как на фоне этого тренда выглядел НОМОС-БАНК-Сибирь, какие направления бизнеса были в приоритете и как будет развиваться банковский рынок в дальнейшем, корреспондент «КС» ИВАН ПЕТРОВ узнал у президента НОМОС-БАНКа-Сибирь ИРИНЫ ДЕМЧУК.

— Ирина Николаевна, довольны ли вы работой банка в Сибири, всех ли целей удается добиться в этом году?

— Да, довольна. Наш банк в 2012 году, как и в предыдущие годы, рос быстрее рынка и вел взвешенную финансовую и кредитную политику.

Следует отметить существенный рост показателей за 2012 год практически по всем направлениям деятельности. Количество корпоративных клиентов выросло на 39%, прирост средств клиентов составил 10%, в том числе корпоративных — 28%. Срочные средства также имели положительный рост — на 27%, в том числе корпоративных — на 17%, малых — на 67%.Срочные средства физических лиц выросли незначительно — на 16%, но это связано с оптимизацией стоимости ресурсов. Более высокие темпы всегда связаны с более высокими процентными ставками. Кредитный портфель также имел тенденцию роста, при этом просроченная задолженность по корпоративному бизнесу осталась на том же уровне. Если в целом по банковскому сектору России на 01.01.13 года ее доля составляла 3,7% к общей сумме кредитов, то у нас — 3%. За год кредитный портфель корпоративным клиентам и малому бизнесу вырос на 8,4% — до 4,3 млрд рублей. А рентабельность капитала НОМОС-БАНКа-Сибирь составила 31,5%.

По итогам 2012 года прибыль НОМОС-БАНКа-Сибирь составила 425 млн рублей, что на 19% больше, чем в 2011-м.

Благодарим партнеров и клиентов за доверие, так как это общий результат деятельности на рынке города и области. В банковской группе работает очень профессиональная команда, которая нацелена на решение всех задач акционеров и клиентов. Мы считаем, что человеческий капитал является одним из показателей эффективности банка в области достижения поставленных целей.

— Как в 2012 году развивался рынок корпоративного кредитования?

— Темпы роста рынка корпоративного кредитования в 2012 году были существенно ниже предыдущего периода. Прирост портфеля корпоративных кредитов в прошлом году был в среднем на уровне 15% против почти 30% в 2011 году. Причины снижения: общая экономическая ситуация на финансовом рынке, стагнация российской экономики, дефицит долгосрочной ликвидности в банковском секторе; незначительный, но рост процентных ставок по кредитам и депозитам в связи с дисбалансом активов и пассивов в банковской системе в целом, внешние факторы. По краткосрочным кредитам рост процентных ставок в среднем по рынку составил около 1%, по долгосрочным — до 1,5%.

Следует отметить, что недостаток долгосрочной ликвидности в банковской системе привел и к относительно небольшому, но увеличению ставок и по депозитам юридических и физических лиц. Однако динамика роста ставок по депозитам частных лиц в 2012 году была выше, чем по кредитам организаций. Поэтому в условиях высокой конкуренции происходит заметное снижение маржи и прибыли в банковском секторе. Это, несомненно, отражается на достаточности капитала банков, а в перспективе объективно будут наблюдаться процессы укрупнения банков в целях усиления финансовой надежности как для организаций, так и для частных лиц.

— Какие направления вы развивали наиболее активно и почему?

— В 2012 году НОМОС-БАНК-Сибирь продолжал активно развивать корпоративный бизнес. Помимо традиционного кредитования, спросом пользовались банковские гарантии, а также такая услуга, как аккредитивная форма расчетов для участников внешнеэкономической деятельности. Было проведено несколько мероприятий, посвященных данной теме, и реализовано более 40 сделок, как импортных, так и экспортных, с общим объемом около 500 млн рублей.

Одним из приоритетных направлений является Private Banking. Мы предлагаем клиентам новый подход к формированию продуктового предложения. Наша работа строится на базе «открытой продуктовой платформы». Мы отобрали на рынке лучшие финансовые предложения. Также у нас есть нефинансовая программа life-style, которая включает сопровождение стиля жизни.

— Сегодня многие банки говорят о том, как важно развивать услуги по РКО. Какая политика у вас? Отличаются ли тарифные планы лояльностью?

— Да, действительно, это очень важный сегмент комиссионных доходов, так как операционная деятельность наряду с кредитованием является основой бизнеса клиента. Не все клиенты кредитуются, а большая часть клиентов в банке обслуживаются. И для них важны технологии и качество обслуживания. Тарифы зависят от потребностей клиентов и используемых операций. Качественная структура тарифов — это важный залог успеха и эффективности банковской деятельности. В НБС очень высокий уровень именно комиссионных доходов, который позволяет в конечном итоге иметь высокую рентабельность капитала.

— Есть ли в вашем портфеле «длинные» кредиты, проектное финансирование?

— В основном мы кредитуем проекты со сроками окупаемости до 5 лет. Но есть и более долгосрочные проекты — срок окупаемости по ним составляет 7–8 лет. Принимая решение о кредитовании таких проектов, мы в свою очередь требуем от клиентов выполнения ряда условий. Во-первых, участие денег собственника в бизнесе — его доля в проекте должна быть не меньше 20%. Это необходимо, чтобы подкрепить заинтересованность заемщика в успешной реализации проекта. Также важно, чтобы собственник имел четкий бизнес-план и мог объяснить, почему именно его продукт будет пользоваться успехом. Заемщик должен оценить всевозможные риски — как проект может реагировать на разные рыночные явления. Что делать, если инвестиционные расходы будут больше, чем они были запланированы?

Если по итогам анализа бизнес-плана мы получаем положительные результаты, то проект выносится на кредитный комитет и принимается решение по выдаче средств.

— Могли бы привести пример проектного финансирования в Новосибирске?

— Объем портфеля составляет около 5 млрд рублей. Наиболее известными нашими проектами в Новосибирской области являются завод по производству сэндвич-панелей «Термолэнд», построенный на базе итальянского оборудования марки ROBOR, завод по производству строительно-облицовочного кирпича «Ликолор», оснащенный полностью автоматизированным оборудованием немецкой фирмы KELLER. Кроме того, банк активно финансирует проекты по жилищному строительству, являясь партнером таких застройщиков, как Первый Строительный фонд, по строительству ряда жилых домов в Первомайском районе Новосибирска, Группы Компаний «ПТК-30» — по строительству жилых комплексов «Четыре мушкетера» и «Верхний город», ООО «СибЖилСтройИнвест» — по строительству жилого комплекса «УЮТ» в Заельцовском районе города Новосибирска, Группы Компаний «СтройМаастер» — по строительству жилого дома по ул. Коммунистической в Новосибирске.

Вообще, проектное финансирование — продукт очень востребованный во многих отраслях: основные производственные фонды изношены, достаточно остро стоит вопрос импортозамещения.

— Почему было принято решение о присоединении НОМОС-БАНКа-Сибирь к НОМОС-БАНКу?

— Решение акционеров о реорганизации НОМОС-БАНКа путем присоединения к нему НОМОС-БАНКа-Сибирь и Хабаровского НОМОС-РЕГИОНБАНКа — это заключительный этап интеграции двух дочерних банков, юридическое объединение. НОМОС-БАНК-Сибирь входит в группу НОМОС-БАНКа с 2009 года, и интеграция осуществлялась на протяжении всех этих лет — с точки зрения стратегии, продуктовой линейки, организационной структуры и ряда других вопросов. При этом мы прикладывали максимум усилий, чтобы интеграционные процессы не мешали комфортному обслуживанию клиентов. На мой взгляд, это удалось, и на заключительном этапе, который завершится в июле, мы также будем руководствоваться интересами клиентов. Сделаем все возможное, чтобы для них передача бизнеса НОМОС-БАНКА-Сибирь прошла максимально безболезненно. Все обязательства перед клиентами банка будут приняты и выполнены НОМОС-БАНКом в полном объеме, офисы будут работать в прежнем режиме. Мы сохраним такие свои преимущества, как понимание потребностей клиентов нашего региона и оперативность принятия решений. Кроме того, они будут дополнены теми возможностями, которые клиенты получат вследствие интеграции НОМОС-БАНКа в структуру Финансовой Корпорации «Открытие».

— О каких именно преимуществах идет речь и, если говорить более глобально, зачем осуществляется сделка с ФК «Открытие»?

— Участие в Корпорации позволяет НОМОС-БАНКу предлагать более широкий спектр финансовых продуктов — не только классических банковских, но и инвестиционных, страховых и пенсионных продуктов, брокерские услуги, доверительное управление. Это должно способствовать укреплению позиций во всех ключевых клиентских сегментах — корпоративном бизнесе, малом бизнесе, рознице.

После консолидации НОМОС-БАНКа Финансовая Корпорация «Открытие» должна стать второй крупнейшей финансовой группой России с активами более 1 трлн рублей, клиентская база Корпорации превысит 140 тысяч юридических лиц и 3 млн физических.

Повысить свою конкурентоспособность и укрепить позиции на рынке позволяют больший масштаб бизнеса и более широкая продуктовая линейка.

— В этом году изменятся ли приоритеты у банка в связи с замедлением темпов роста экономики в стране?

— Приоритеты не изменятся, но они могут корректироваться исходя из возможностей ресурсной базы, общеэкономических тенденций и повышения требований Банка России к оценке рисков. Так как Банк России неоднократно в 2012 году заявлял относительно ухудшения качества розничных портфелей банков. Рост за последние три года объемов потребительского кредитования был более 60%. Важным направлением деятельности остается организация работы банка по повышению качества кредитного портфеля и профессиональной оценки кредитных рисков.