Все ради здоровья рынка

Редакция «КС» попросила банкиров оценить, насколько успешным 2012 год стал для финансового сектора и чего удалось добиться их банкам и филиалам. Опрошенные «КС» топ-менеджеры признались: работать было сложно, но результаты оказались вполне достойными.

Андрей Почеснев, директор регионального центра «Сибирский» ЗАО «Райффайзенбанк»:

— Основные игроки в банковском секторе научились жить и работать в состоянии нестабильности. Те из них, кто привык проводить взвешенную кредитную политику, оценивать риски и выстраивать с клиентами долгосрочные отношения, получили в 2012 году рекордную прибыль.

Стоит также отметить, что в 2012 году банки продолжили внедрять новые технологии, развивать систему электронного банкинга, такая тенденция продлится и в 2013 году.

Что касается нашего филиала, то 2012 год для него был успешным. В первую очередь потому, что все три базовых сегмента бизнеса — корпоративный, розничный и сегмент кредитования предприятий малого бизнеса — показали динамичное и уверенное развитие и по итогам года являются высокоприбыльными.

Мы сохранили тенденцию достаточно агрессивного развития розницы в ушедшем году, это характерно абсолютно для всех городов филиала, с акцентами не только на традиционных продуктах ритейла, но и на сложных продуктах, таких как ПИФы и программа страховой защиты и накоплений R-life.

Результаты работы сегмента кредитования предприятий малого бизнеса, а также сегмента корпоративного кредитования — те кредитные портфели, с которыми наш региональный центр окончил 2012 год — это лучшие показатели среди других региональных центров нашего банка. В сегменте корпоративного кредитования в 2012 году была достигнута исторически высокая цифра по объему кредитного портфеля.

Помимо финансовых показателей, в Сибирском филиале Райффайзенбанка произошло немало важных событий. Среди них можно отметить окончание длительного процесса реорганизации филиальной сети. Реорганизация филиальной сети была очередным этапом в реализации плана, разработанного после юридического присоединения ОАО «Импексбанк» к ЗАО «Райффайзенбанк». Это был сложный и трудоемкий процесс, результатом которого стало не только формальное изменение статуса структурных подразделений, но и создание максимально эффективной операционной модели для обслуживания клиентов.

Кроме того, Райффайзенбанк в Сибири и на Дальнем Востоке продолжает расширять свое присутствие. В течение 2012 года было открыто два новых отделения: операционные офисы в Кемерове и Хабаровске. Также нам удалось осуществить переезд операционного офиса «Магаданский» в новое здание.

Одним из важных событий, способствующих повышению качества обслуживания клиентов и их комфорта при работе с Райффайзенбанком, стало объединение банкоматных сетей Райффайзенбанка и Росбанка.

В 2013 году банк продолжит делать ставку на диверсификацию в своем развитии. Активно будет развиваться розница, в первой половине года мы ожидаем роста потребительского кредитования, рост будет сохраняться, вероятно, до вступления в силу мер ЦБ по ужесточению регулирования в этой сфере.

Одним из основных направлений в 2013 году для Райффайзенбанка по-прежнему является развитие сегмента кредитования предприятий малого бизнеса. Уже сейчас мы имеем множество наработок, которые позволят сохранить высокие темпы роста в 2013 году.

В сегменте корпоративного кредитования вектор смещается в сторону сложных сделок, требующих высокопрофессиональных кадров.

Кроме всего прочего, Сибирский филиал Райффайзенбанка в новом году сохранит тенденцию 2012 года по расширению присутствия банка на территории Сибири.

В целом Райффайзенбанк смело смотрит в будущее, четко ощущая себя в пятерке лидеров среди банков в Сибири, опираясь на сильную команду сотрудников, мы вправе ожидать хорошего роста объемов нашего портфеля в 2013 году.

Станислав Могильников, управляющий Новосибирским филиалом ВТБ24:

— Банковский рынок в 2012 году в целом рос уже начиная с января минувшего года. В целом он не только оправдал самые смелые ожидания аналитиков и экономистов, но и по многим показателям существенно превзошел их. К примеру, рынок банковских услуг для частных клиентов рос темпами, опережающими все ожидания, — до 40% в год с точки зрения активных операций.

Мы двигались вслед за растущим рынком и оперативно уточняли свои плановые показатели в сторону их увеличения. Кредитный портфель банка в целом в 2012 году вырос на 40%, в том числе розницы — на 37%. Портфель банка непосредственно в Новосибирской области вырос более чем на 60%. Кроме этого, банк практически на 15% увеличил мощности своей сети продаж (количество точек продаж составило 690 офисов), в банк пришло более 3,5 тыс. новых сотрудников. В Новосибирске мы добавили два офиса и довели сеть до 14 точек.

Чистая прибыль по сравнению с 2011 годом увеличится по итогам 2012 года на 30%, в Новосибирске за тот же период прибыль возросла на 60%.

Также наш банк смог существенно увеличить свою долю в ипотеке и в автокредитовании.

Прорывом 2012 года стало кредитование малого бизнеса. В Новосибирске портфель ВТБ24 по кредитам, предоставленным малому бизнесу, вырос за 11 месяцев на 59%.

Стартовал важный проект — открытие «Лето-банка» для кредитования массового и нижнемассового клиентского сегмента. Начата разработка новой розничной стратегии ВТБ24.

Что касается ожиданий на 2013 год, то в целом рост темпов рынка несколько замедлится по сравнению с прошлым годом. По нашим прогнозам, он составит около 20% к показателям 2012 года.

По традиции, банк ВТБ24 планирует идти с опережением рынка и существенно увеличить продажи своих продуктов, в том числе увеличив долю рынка в розничном сегменте. Запланирован рост на треть как кредитного, так и депозитного портфелей банка. Мы понимаем, что это очень амбициозная и непростая задача, особенно в части депозитов. Будут открываться новые точки продаж, будут расширяться и ныне действующие офисы — этого требует от нас возрастающий поток клиентов. По нашим планам, к концу года сеть офисов ВТБ24 в Новосибирской области должна вырасти в два раза. Важным событием 2013 года станет завершение процесса объединения и интеграции с банком ТКБ в ноябре нынешнего года.

Владимир Ворожейкин, председатель Сибирского банка ОАО «Сбербанк России»:

— Несомненно, одним из наиболее значимых событий стало SPO Сбербанка, состоявшееся в сентябре прошлого года. За два дня инвесторы приобрели 7,5% от доли Центрального банка, и сейчас доля ЦБ в составе акционеров Сбербанка составляет 50% + 1 акция. По результатам сделки Сбербанк привлек 5 млрд 200 млн долларов США.

Не менее важен факт расширения влияния Сбербанка в Европе. В 2012 году Сбербанк приобрел Volksbank International и турецкий Denizbank, а также совместно с банком БНП Париба создано предприятие Cetelem.

Что касается новостей Сибирского банка, то прежде всего хотелось бы отметить открытие на базе Сибирского банка одного из семи Центров корпоративного андеррайтинга Сбербанка. Можно сказать, что в Новосибирске благодаря нашему банку появилась новая профессия — андеррайтер.

В течение всего года на базе Левобережного отделения шло формирование Новосибирского головного отделения Сбербанка — это важное структурное изменение, которое позитивно скажется на взаимодействии с клиентами Новосибирской области. Определенные надежды связаны с открытием Центра развития бизнеса. В этом году подобные подразделения появятся в Кемерове и в Томске. Особое значение имеют внешние изменения банка. Сегодня в Сибирском банке действует программа геомаркетинга, в соответствии с которой офисы перемещаются из дворовых территорий на центральные улицы городов. В 2012 году таким образом было перемещено 16 филиалов. Еще 90 филиалов реконструированы в новый формат. За год открыто пять новых офисов: в Томске, Кемерове, Новосибирске. Программа переформатирования важна тем, что организация бизнеса в обновленных офисах позволяет существенно сократить очереди — главный бич всего Сбербанка. Могу сказать, что в декабре 2012 года Сибирский банк достиг хорошего результата. В 95% переформатированных офисов наши клиенты дольше 10 минут в очереди не задерживаются!

Константин Каменщиков, управляющий Сибирским филиалом ОАО «Промсвязьбанк»:

— Банковский рынок в 2012 году рос быстрее экономики в целом, и прежде всего за счет розничного сектора. Я не назвал бы принципиально новых лидеров на нем, скорее ситуация характеризуется разной динамикой признанных на рынке банков.

Важным для рынка я бы назвал удачные размещения ценных бумаг российских банков, это говорит о возрастании роли банковского сектора в формировании фондового рынка страны.

Промсвязьбанк в этом смысле не был исключением. Мы очень активно развивали розничный сектор, фактически создали новый розничный банк под давно известным брендом. Внедрили новые продукты во всех аспектах розницы. Сибирский филиал практически в три раза увеличил объемы розничных кредитов к 2011 году.

Значительный рост произошел в сфере кредитования МСБ. В корпоративном секторе мы чувствуем снижение маржинальности в стандартных кредитах, поэтому упор был сделан на факторинг как главное преимущество банка для крупных предприятий. Безусловно, факторинг — один из самых современных и перспективных механизмов финансирования бизнеса, который помогает компании стабилизировать денежные потоки и увеличить обороты. Развитие международного финансирования является для Промсвязьбанка тоже одним из наиболее приоритетных направлений. Эти два направления сейчас активно отрабатываются и в сфере МСБ. В регионах особое внимание уделяется компаниям — представителям среднего бизнеса, которые имеют значительный потенциал роста и развития.

Судя по прогнозам макроэкономистов, розница будет основным драйвером развития экономики в 2013 году. И хотя опережающее развитие потребления не может не волновать нас в целом, мы будем следовать за рынком. Также мы будем внимательно следить за развитием фондового рынка как банк с практически готовым IPO. Важным будет и влияние на рынок государства в связи с созданием нового мегарегулятора. Курс Промсвязьбанка будет последовательным продолжением стратегии 2012 года — розница, МСБ, беззалоговое кредитование корпоративного сектора.

Дмитрий Монастырев, заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Новосибирске:

— 2012 год был очень удачным, но и очень тяжелым для банковского рынка. Во-первых, на протяжении всего года наблюдались проблемы с ликвидностью, и рост банковской системы осуществлялся в основном за счет средств ЦБ РФ. Дефицит ликвидности обусловил постепенный рост стоимости фондирования, из-за чего банки вынуждены были повышать процентные ставки по кредитам. Тем не менее по итогам года можно говорить, что банковский рынок показал рекордные темпы роста в послекризисный период. Отдельно хотелось бы отметить рекордные темпы роста рынка ипотечного кредитования — до 1 трлн рублей, несмотря на проблемы с фондированием.

В 2012 году линейка продуктов Абсолют Банка для клиентов — физических лиц заметно расширилась, пополнившись такими предложениями, как кредитные карты, чиповые карты, обезличенные металлические счета, потребительские кредиты, ипотека на первичном рынке. Особенно хотелось бы отметить достижения Абсолют Банка в области ипотечного кредитования: только в декабре 2012 года банк выдал более 700 ипотечных кредитов на общую сумму свыше 1,6 млрд рублей. Таким образом, по итогам 12 месяцев 2012 года объем ипотечного портфеля банка составил 33,7 млрд рублей. Что касается филиала Абсолют Банка в Новосибирске, то наш ипотечный портфель за год вырос на 32,5%, а портфель депозитов увеличился в разы.

Уверен, что в следующем году рост кредитования продолжится, однако его динамика будет во многом зависеть от доступности фондирования и дальнейшего ужесточения регуляторных требований ЦБ. Основной проблемой для банков станет повышение эффективности операционной деятельности и систем управления рисками. Кроме того, нерешенной остается и проблема доступности долгосрочного фондирования.

Андрей Третьяков, региональный директор Западно-Сибирского филиала Росбанка:

— Прошедший год был самым удачным для банковской сферы с 2008 года. Показатели почти всех видов бизнеса оказались рекордными: рекордная прибыль, рекордный прирост кредитных портфелей. Потребительское и ипотечное кредитование выросли на 50–55%, чего в начале года не ожидал, пожалуй, никто. Ведь с конца 2011 года рынок стоял перед лицом кризиса ликвидности — увеличивались процентные ставки на межбанковском рынке, сжимался объем фондирования в целом. Однако рост ставок, который все же произошел, похоже, никак не сказался на спросе. Даже ипотека, чувствительная к повышению стоимости кредитов, достигла одного триллиона рублей (по объему выдачи новых кредитов), несмотря на повышение средневзвешенной ставки на 1,1% (с 1.12.2011 по 1.12.2012, более поздних данных пока не представлено).

Таким образом, главным достижением кредитного и депозитного рынков можно назвать преодоление дефицита ликвидности и достижение максимальных показателей роста. Остальные сегменты также показывали хорошее развитие, нигде не замечено не только стагнации, но даже снижения относительного роста.

Западно-Сибирский филиал Росбанка в 2012 году завершал процесс реорганизации после объединения с Банком Сосьете Женераль Восток и в целом следовал общерыночным тенденциям. Филиалом было выдано более 1100 ипотечных кредитов на сумму 1,75 млрд рублей, открыто 13 500 вкладов на 2,65 млрд рублей. Не в последнюю очередь прирост вкладов банка был обязан появлению в депозитной линейке вклада «Эталон» — сберегательного по своей сути, позволяющего свободно распоряжаться своими средствами, пополнять и снимать деньги со счета без потери начисленных процентов. Кроме того, в силу повышения стоимости фондирования на рынках капитала несколько раз за год повышались ставки по вкладам.

Если говорить о 2013 годе, то ожидания у нас такие же сдержанные, как и год назад (что, впрочем, не помешает им не сбыться, как и год назад). Дело в том, что замедление экономического роста и повышение стоимости фондирования должны привести к замедлению роста кредитования почти во всех сегментах. Кроме того, наметилось активное сопротивление регулятора неконтролируемому росту потребительского кредитования, вызывающему большие опасения. Поэтому мы ожидаем снижения темпов прироста с 50–55% в ипотеке и потребительском кредитовании и 20–25% по корпоративному блоку до 25–30% и 15% соответственно (речь идет о рынке в целом). Тем не менее речь в любом случае идет о росте и развитии, а никак не о стагнации. А замедление потребительского (беззалогового) кредитования пойдет только на пользу общему здоровью рынка, так как в 2012 году, пожалуй, слишком активно росло число заемщиков, имеющих больше одного кредита (их число впервые в истории превысило число заемщиков с одним кредитом), что представляет опасность для устойчивости банковской системы в случае возникновения внешних шоков.

Марина Кокоулина, директор по розничному бизнесу филиала «Новосибирский» Альфа-Банка:

— 2012-й был годом доходов в розничном бизнесе. Поменялась продуктовая линейка, бизнес требует непростых финансовых решений, и банки предлагают уже не просто кредитование, а факторинг, не размещение средств на депозитах, а сложные инвестиционные продукты.

В 2012 году получили развитие новые бизнес-направления. Например, новые продукты в потребительском кредитовании, активно развивается вторичное кредитование, т. е. предодобренные кредиты действующим клиентам, суммы кредитов по данным продуктам значительно превышают первичные кредиты.

Много внимания уделяем сервису, качеству консультаций, техническому оснащению отделений, работе банкоматов.

Мы прилагаем значительные усилия для оценки Альфа-Банка по критерию «Работодатель № 1». Расширен штат тренеров, каждый сотрудник получает возможность дополнительного обучения по техникам продаж и продуктам.

В планах Альфа-Банка — открытие полнофункциональных и мини-отделений, мы будем предлагать новые банковские продукты и улучшать сервис, который соответствует современным требованиям клиентов. Также банк планирует расширять зону присутствия как в городе, так и в области, расширять партнерские программы в области электронной коммерции и развивать дополнительные услуги для VIP-клиентов.