«Счастье» для заемщика

Новосибирские заемщики жалуются, что не всегда могут получить в регионе кредиты по доступным ставкам — с госбанками порой сложно взаимодействовать, регионалы иногда ограничены в средствах. Однако картину может изменить приход в регион новых игроков.

О проблемах, с которыми сталкиваются сибирские компании, по-прежнему можно услышать из первых уст, несмотря на то что банки в который раз отчитываются о своих успехах в освоении «целины кредитования». Некоторые компании даже вынуждены обращаться за финансированием за рубеж. «В этом году нас в итоге профинансировали немцы. С лучшими ставками, чем нам предлагали здесь. Сработало стимулирование, — делится своим опытом директор по развитию ООО «Деал» Лариса Шмагирева. — Три года назад мы не могли это получить. А в этом году сразу несколько банков предложили нам программы под хорошие проценты».

Сами банкиры говорят о том, что проблема предоставления ресурсов региональным компаниям выходит на государственный уровень.

Для того чтобы заемщики и кредиторы чувствовали себя более уверенно, необходима стабильная внешняя экономическая среда. Возможно создание определенных механизмов, формирующих эту внешнюю стабильность, например, за счет создания механизма компенсации изменения процентной ставки по инвестиционному кредиту в случае ухудшения общей экономической ситуации в стране. Это дает возможность более уверенно планировать и реализовывать проекты инвестиционного характера. А соотвественно, улучшать условия для модернизации экономики. Роль государства в этом должна быть достаточно высокой, говорят эксперты.

Вице-президент МБСП Максуд Купров отмечает, что ЦБ ужесточает требования к банкам. С одной стороны, из-за этих мер Центробанка в который раз могут «пострадать» региональные банки. Однако действия регулятора полностью оправданны. «Потому как было много примеров в кризис, когда компании разорялись. В особенности предприятия, осуществляющие длительные инвестпроекты, потому что сложно оценить успешность таких проектов, тем более спрогнозировать изменение внешней среды (конъюнктуры)», — напоминает Максуд Купров.

Несмотря на активную модель развития бизнеса в 2011–2012 годах, банки и без регулятора могут оценивать свои риски, многие участники рынка стали более осторожны.

«Мое мнение таково: банкиры извлекли урок из кризиса. После него банки «напугались», «подкрутили гайки». Стали вводить процедуры, ужесточать риск-менедмжент, ввели стоп-факторы и т. д. Многие банки, когда доходят до определенных показателей, сразу нажимают на кнопку «стоп», — рассказывает Купров. — Только банк с индивидуальным подходом к клиенту, рассчитывающий на финансовое партнерство в работе с клиентом, постарается внимательно изучить проект и найти механизм решения проблемы финансирования, но не принимая при этом на себя излишних рисков».

«Если говорить об инвестпроектах на территории Сибири, то здесь может быть проблема в лимитах кредитования, которые есть у банка. Возможно, запросы превышают требования. Региональные банки вынуждены отказываться от этих проектов», — поясняет заместитель управляющего филиалом банка ВТБ в Новосибирске Станислав Руденко.

Таким образом, сегодня компаниям сложно рассчитывать на получение кредитов на инвестиционную деятельность у региональных банков.

«С одной стороны, региональные банки отказываются от ряда крупных проектов, с другой стороны — большие банки также не всегда эффективно могут обеспечивать корпоративный сегмент, так как большинство крупных банков уходит в розницу. В случае МБСП мы полагаем, что одним из основных наших преимуществ является то, что банк, придерживаясь стратегии работы с корпоративным сегментом, имеет возможность изучить бизнес и возможности корпоративного клиента и предложить ему индивидуальный подход», — говорит управляющий Новосибирским филиалом МБСП Максим Жуков. Немаловажно, что и процентные ставки, которые предлагает МБСП, вполне конкурируют с банками из первой десятки, МБСП не грешит скрытыми процентами и всегда указывает эффективную процентную ставку, понятную клиенту. Такая политика обеспечивает МБСП постоянную и активную работу в корпоративном сегменте.

В ВТБ также рассказывают, что к ним регулярно обращаются по поводу инвестиционных проектов. «Сейчас у нас есть несколько обращений по поводу расширения строительного производства. Все зависит от качества менеджмента в компаниях. Проект должен быть рентабельным, мы должны видеть эту рентабельность. Проблема подготовки качественного бизнес-плана, правильного выбора рыночного позиционирования очень важна. Есть проблемы с квалифицированными кадрами, которые могли бы грамотно на местах презентовать проект банку», — говорит Руденко.

Учитывая все характеристики региона, Новосибирская область для банков является одной из наиболее привлекательных. «Для нас как для банка федерального уровня Новосибирская область очень интересна своим промышленным потенциалом, она славится своими производственными, научными, инженерными кадрами. Здесь есть проекты, которые мы могли бы профинансировать, и даже несмотря на то что мы только недавно открыли здесь филиал, работа ведется, и нами уже сформирован неплохо сбалансированный кредитный портфель в регионе», — говорит вице-президент МБСП Максуд Купров.

Однако клиентов интересует не только возможность получить кредит в банке, в том числе и под инвестиционные проекты, важна также и цена вопроса. Эксперты говорят, что крупной компании намного проще получить кредит, к ней банки более лояльны. По мнению Станиславa Руденко, крупный клиент всегда в состоянии организовать для себя низкую ставку. «Здесь и объем, и дополнительная доходность. Большая компания обращается в банк не только за кредитом. За ним тянутся оборот, зарплатные проекты, лизинг, факторинг. Мы учитываем все, когда рассчитываем процентную ставку по кредиту. Когда клиент заходит комплексно к нам в группу, то это всегда интереснее. Как правило, у крупного клиента есть своя финансовая служба, которая «мониторит» рынок, знает, с кем ей работать», — говорит господин Руденко.

Однако частные банки заявляют, что в плане ставок они ведут более гибкую политику, чем банки с государственным участием. «В чем особенность нашей банковской модели? У нас есть крупные клиенты, которые обслуживаются в госбанках и у нас. И они объясняют, что работают с нами потому, что они уверены в наших партнерских отношениях. Если у крупнейших банков условия могут меняться — спустили указание из Москвы, и поменялась политика работы с клиентами, — то мы на протяжении многих лет работаем по правилам, согласуя их с клиентом», — уверяет Максуд Купров.

Впрочем, на уровень ставок в Сибири и вероятность получения займа может повлиять и тот факт, что в регион активно заходят новые игроки. Среди открытий этого года — банк «Кедр», банк РОСТ и другие. На прошлой неделе в Новосибирске филиал открыл и Международный банк Санкт-Петербурга. Председатель правления банка Андрей Костин во время своего визита в Новосибирск рассказал «КС» о той работе, которая была проделана перед официальным запуском филиала, и планах по дальнейшему региональному развитию: «Мы всегда внимательно смотрели на этот регион. И мы знаем, что найдем здесь своих клиентов. Уже около полутора лет мы финансируем новосибирские предприятия, и думаю, что и дальше будем вести эту работу более активно. На самом деле банкирам неправильно меряться тем, кто и чем сильнее. Мы начинали в Северо-Западном федеральном округе, потом была Москва (которая сейчас приносит около 40% бизнеса), а третьим этапом было Поволжье. Сегодня мы планируем развиваться и в Западной Сибири. По последним макроэкономическим исследованиям мы видим, что экономика практически перестала расти. Она выходила из кризиса, а теперь темпы роста практически остановились. Но сильные предприятия, сильный бизнес продолжают расти и развивать новые проекты. В свою очередь новые проекты требуют финансирования — выгодного и, что немаловажно, быстрого. Мы стараемся обеспечить нашим клиентам оба этих условия. К открытию филиала наш кредитный портфель по Новосибирску составил порядка 1 миллиарда».

Аналитики пока не прогнозируют снижение ставок по займам, очень многое будет зависеть от событий на мировых рынках, но заход в регион новых игроков банковского бизнеса всегда говорит об инвестиционной привлекательности области и придает остроту конкуренции для «старожилов» местного рынка.