Нормативы раздора

«Наши затраты на оформление кредитов возросли, так же как и сроки рассмотрения наших заявок в банках», — делится своим мнением о последствиях новых нормативов ЦБ (введенных с 1 августа прошлого года и ужесточивших требования банков к заемщикам) и. о. гендиректора ОАО «Новосибирский жировой комбинат» Наталья Даммер. Чтобы получить кредит в банке, предприятиям и компаниям часто приходится соглашаться на менее выгодные условия, чем раньше. И дело даже не в том, что часть заемщиков не готова к финансовой прозрачности, — именно к этому их подталкивают новые нормативы ЦБ. Как отметили опрошенные «КС» участники рынка, главная проблема — в отсутствии полноценного диалога между банками и клиентами.

По данным ЦБ, на 1 марта 2005 года кредитные организации, работающие в СФО, выдали предприятиям и организациям кредитов на общую сумму 28,5 млрд в рублях и 2,26 млрд в валюте, что в рублях на 4,5 млрд больше, а валюте на 0,04 млрд меньше, чем на ту же дату год назад.

Сегодня многие предприятия сталкиваются со сложностями при попытке получить ссуду в кредитной организации. Опрошенные «КС» предприниматели объясняют это тем, что банки не только не могут перешагнуть через ограничения ЦБ, но и зачастую трактуют эти требования в свою пользу. Для банков сейчас крайне важны кредитная история заемщика и качество залога, который он может предоставить.

«Чтобы получить кредит, нужно предоставить залог, в два раза больший по сумме. Кроме того, залоги нужно страховать, проводить рыночную оценку, а недвижимость — регистрировать в Управлении юстиции. А это дополнительные затраты времени и денег. Банки страхуют риски, а мы вынуждены относить это на себестоимость и затраты. Если учесть, что сегодня предприятия работают в условиях жесткой конкуренции, то такие кредиты брать очень сложно», — комментирует ситуацию заместитель гендиректора по финансам ОАО «Синар» Ольга Макарова.

И. о. гендиректора ОАО «Новосибирский жировой комбинат» Наталья Даммер отмечает рост требований к оценщикам имущества и оборудования: «Банки требуют, чтобы мы работали с оценочными компаниями, которые аккредитованы при кредитной организации. В результате получается, что для каждого банка мы должны готовить залоги по разным правилам».

Финансовый менеджер корпорации «СИТЕХ» Ольга Журавлева также отмечает, что «сейчас стало необходимо оформлять более объемный пакет документов. Обязательным даже при кредитовании на пополнение оборотных средств стал бизнес-план, отсутствие которого в принципе допускалось раньше. Увеличилась длительность рассмотрения и принятия решения по кредитам. В некоторых банках уменьшился также срок кредитования под такой залог, как, например, товары в обороте и т. п.». Впрочем, по мнению замгендиректора ОАО «Сиблитмаш» Виктора Вязовых, проблема доступности финансовых услуг сегодня более характерна для небольших предприятий. Крупным заемщикам банки довольно часто идут навстречу. «Например, мы находим общий язык с теми кредитными организациями, с которыми работаем», — говорит Вязовых.

Представители бизнеса считают, что сегодня все еще отсутствует конструктивный диалог между потенциальными партнерами. В частности, судя по статистике, предоставленной «КС» главными управлениями Центрального банка крупнейших субъектов Федерации Сибири, клиенты-юрлица сетуют, что большинство кредитных организаций, с которыми они сотрудничают, не анализирует потребности предприятий (от 30% до 50%) и не учитывают специфику отрасли, в которой работает заемщик (от 40% до 50%). Эта проблема, и без того актуальная для целого ряда отраслей — легкой и перерабатывающей промышленности, торговли, — еще больше обострилась опять-таки после ужесточения нормативов ЦБ.

«У нас сезонное производство и реализация. Летом идет спад, а в III-IV кварталах подъем. Между тем по новым условиям ЦБ мы должны выдерживать одинаковые обороты каждый день, — сетует Ольга Макарова. — Не соблюдаешь требования — увеличивают процентную ставку. Специфику производства банкам сложно учитывать».

По мнению замгендиректора Сибакадембанка Кирилла Никулина, проблемы с кредитованием корпоративных клиентов сейчас возникают только у небольших региональных банков с ограниченным доступом к ресурсам. «Если у клиентов возникает потребность в долгосрочных ресурсах на инвестиции, то большинство кредитных организаций, как правило, предлагает несколько схем кредитования: торговое финансирование, лизинг, долгосрочные кредиты и т.д.», — говорит банкир.

Не менее серьезным препятствием промышленники называют сложные и длительные процедуры оформления и получения услуг. Однако, комментируя эту проблему в интервью «КС», вице-губернатор Новосибирской области Сергей Аксененко отметил, что он всегда поддерживает предприятия, но в данном случае предпочитает встать на защиту банков: «Над банками стоит ЦБ, устанавливающий стандарты. Ради какого-то предприятия кредитная организация не пойдет на нарушение закона. Когда руководители предприятий поймут это, не будут вставать в позу «я — отрасль, без меня никуда» и научатся договариваться, тогда будет диалог. Пока диалога нет. Возможно, корпоративных клиентов несколько испортила доступность кредитов».

Банкиры, впрочем, уверены, что потребность предприятий в кредитах не уменьшится. Заместитель генерального директора банка «Акцепт» (Новосибирск) Яков Гинзбург считает, что «объем запросов уже начинает превышать возможности банков по выдаче кредитов».

«Предприятиям придется перестроиться и жить по потребностям, а не стремиться получить все и сразу. Те клиенты, которые работают «вбелую», уже это сделали и не планируют сворачивать свои инвестиционные программы. Проблемы возникают только у тех, кто нетвердо стоит на ногах, — заявил «КС» управляющий филиалом ОАО «Внешторгбанк» в Томске Сергей Бондаренко. — Сегодня банкам и предприятиям нужно идти навстречу друг другу, учиться применять другие финансовые инструменты, под которые заемщикам будет проще и дешевле получить необходимые средства. Например, залоговые и складские свидетельства, вексельное кредитование».

По мнению директора по экономике и финансам Новосибирского металлургического завода им. Кузьмина Юрия Ляшок, предприятия берут кредиты в двух случаях: когда этот рычаг используется для инвестиций и финансирования новых проектов или когда возникает нехватка оборотных средств. «В первом случае клиенты не откажутся от займов. Они будут торговаться с банками по тем или иным позициям и наращивать объем кредитования. Во втором — будут сворачивать свои программы, — комментирует топ-менеджер. — Кроме того, у все большего количества предприятий появляется возможность выхода на рынки акций и облигаций, где можно занять деньги дешевле и «длиннее», чем банках».