Сегодня предприятия экономят на всем, на чем только можно, и сокращают самые разные статьи бюджета. Но как уверяют банкиры, зарплатные проекты пока в этот список не входят. Работодателю гораздо выгоднее отдать выплату зарплаты на аутсорсинг банку, чем заниматься этим самому, — тратить деньги на инкассацию, платить комиссионные за обналичку и прочее. Однако эксперты не исключают, что в кризисное время бизнес вполне может вернуться к зарплатам «в конвертах». Пока этого не произошло, и банки не особо щедры на скидки по обслуживанию зарплатных проектов.
В качестве бонуса
За последние годы зарплатные проекты стали обычным явлением, в особенности для среднего и крупного бизнеса. «Популярность зарплатных проектов растет год от года, так как все больше руководителей узнают о преимуществах такого вида начисления заработной платы. Немаловажен и тот факт, что самим сотрудникам удобнее получать деньги на пластиковую карту и снимать в любое время необходимые суммы», — констатирует начальник управления по работе с частными клиентами филиала BSGV в Новосибирске Сергей Васильев.
Точно посчитать, какой процент компаний выдает зарплату в конвертах, а какой — получает их на пластик, сложно. Однако доля зарплатных карт среди всех эмитированных банком в каждом финансовом учреждении составляет 50%, а то и больше. К примеру, в УРСА Банке более 80% из общей эмиссии занимают зарплатные карты.
Как правило, зарплатный проект идет в качестве бонуса к другим, более крупным банковским услугам. «Это продукт, тесным образом связанный с другими предложениями для корпоративных клиентов: РКО, кредитованием и т. д. Поэтому, как правило, приобретателями зарплатных проектов становятся компании, обслуживающиеся или получающие кредит в банке», — рассказывает Сергей Васильев. «Но если для предприятий малого и среднего бизнеса подключение к зарплатному проекту — это все-таки зачастую «нагрузка» к кредиту, то для крупных предприятий — уже потребность», — говорит заместитель начальника отдела продаж управления платежных систем Новосибирского Муниципального банка Татьяна Пихтарева.
Обоюдовыгодный проект
Потребность компаний в зарплатных проектах прежде всего обусловлена их экономичностью. Кроме того, по словам заместителя начальника отдела по развитию розничных продуктов и пластикового бизнеса банка «Акцепт» Надежды Ставенчук, с помощью таких программ предприятие может уменьшить срок начисления и выплаты заработной платы за счет эффективной автоматизации процесса, сократить расчетно-кассовые операции, уменьшить расходы на транспортировку денежных средств, охрану и кассовое обслуживание, снизить риски хранения и транспортировки наличных, предназначенных к выплате сотрудникам, избавиться от необходимости депонировать заработную плату, не полученную сотрудниками, а также сохранять конфиденциальность начисления заработной платы. К тому же начисление денег на карточку позволяет ликвидировать утомительные очереди около кассы.
Вывести единый показатель экономии от введения зарплатного проекта невозможно — для каждой организации он свой и зависит от масштабов ее деятельности, численности персонала и многих других факторов.
Выгоду на зарплатном проекте получают не только предприятия, но и их сотрудники. К примеру, кадровый состав компаний, которые ведут в банках свои зарплатные проекты, может рассчитывать на получение кредитов. В Транскредитбанке признают, что получить кредит тем, чьи предприятия имеют в банке зарплатный проект, гораздо проще, чем клиентам «с улицы». В Альфа-Банке «зарплатным» клиентам предоставляются персональные кредиты и кредитные карты на особых условиях — без залога и поручительства физических лиц и компании.
Кроме того, банки предлагают и дополнительные сервисы для физических и юридических лиц. «Среди них — снижение тарифов на обслуживание, овердрафтное кредитование и т. д. Помимо этого, для всех держателей зарплатных карт существуют преимущества: бесплатное подключение к системе интернет-банкинга PSB-Retail, с помощью которой клиент может самостоятельно осуществлять денежные переводы, платежи, оплату кредитов, заказывать банковские карты и прочее; услуга SMS-информирования к своей карте», — рассказывает начальник управления развития бизнеса банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» Алексей Бычков. «Для всех партнеров Абсолют Банка предусмотрен набор дополнительных льгот по розничным продуктам — как для руководителей, так и для сотрудников компаний. Однако конкретные условия проекта будут предлагаться каждому предприятию индивидуально», — добавляет заместитель председателя правления Абсолют Банка Олег Скворцов.
Кстати сказать, в последнее время банки стали более лояльны к клиентам — вести зарплатные проекты они готовы теперь и для очень небольших компаний. Например, Новосибирский филиал НОМОС-БАНКа готов работать с любыми предприятиями, независимо от численности сотрудников и фонда оплаты труда. У многих других финансовых организаций сегодня подобная политика — важен клиент любого масштаба.
Такая лояльность банкиров в первую очередь связана с тем, что обслуживание клиентов по выдаче зарплат выгодно самим банкам. Прежде всего потому, что это позволяет им зарабатывать — обычно на комиссии с начисления зарплаты. Ее размер колеблется в диапазоне 0,2–1%. «Все затраты предприятия учитываются в одной комиссии за обслуживание, которая составляет доли процента от фонда оплаты труда», — поясняет заместитель управляющего Новосибирским филиалом НОМОС-БАНКа Игорь Степанов. Для сотрудников предприятия снятие наличных в банкомате обычно бесплатное.
Но у обслуживания клиентов по зарплатным проектам есть и более стратегические для банкиров перспективы — это возможность сформировать дополнительную клиентскую базу из «зарплатников». Кроме того, банки могут управлять остатками средств на счетах, что многих участников рынка тоже весьма прельщает, особенно в условиях дефицита рублевой ликвидности.
Где скидки?
В кризисное время многие клиенты банков хотят получать от них скидки на обслуживание и экономить тем самым на зарплатных проектах. Но банкиры к этому вопросу подходят индивидуально. «Основной принцип снижения цены зарплатного проекта — чем больше карт выпущено, тем меньше стоимость выпуска каждой из них», — поясняет Сергей Васильев. «Условия ведения НОМОС-БАНКом «зарплатных» проектов предприятий находятся в зависимости от количества сотрудников предприятия, фонда оплаты труда», — соглашается Игорь Степанов.
Многие банкиры отмечают, что рынок зарплатных проектов в течение последних лет находится в состоянии передела, поэтому перед всеми банками стоит задача удержания клиентов и привлечения новых. Для этого, как отмечает начальник управления по работе с корпоративными клиентами блока «Розничный Бизнес» филиала «Новосибирский» Альфа-Банка Татьяна Бородай, банки идут на уступки клиентам — снижают комиссии по зарплатному обслуживанию, но только если от клиента поступает такое предложение. Однако эксперты говорят, что массовых скидок на зарплатные проекты на рынке пока нет. Переход на «черные» или наличные оклады еще не стал массовым — предприятиям по-прежнему выгоднее отдавать выплату зарплаты банкам на аутсорсинг, чем тратить на это свои силы и время.
WPBuild.Ru