БАНКИ. «Наша цель — оживить реальный сектор»

Многим руководителям известен такой парадокс: если предприятие не нуждается в кредитных ресурсах, представитель банка будет его частым гостем, настойчиво предлагая свои услуги. Напротив, когда деньги предприятию срочно понадобятся, банк может оказаться недоступен. В последние полгода объемы кредитования российского бизнеса растут в основном за счет государственных программ. Государство расширяет каналы увеличения доступа кредитных ресурсов на рынок. Один из них — банк «ГЛОБЭКС», вошедший в состав государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности «Внешэкономбанк» (ВЭБ) в октябре 2008 года.

Основой для расширения работы банка «ГЛОБЭКС» на рынке кредитования стала реструктуризация активов. Капитал банка увеличился с 13,3 до 17,8 млрд руб., ликвидные активы в виде остатков средств на корреспондентских счетах направлены на цели кредитования. Какие проекты в первую очередь получат поддержку и на каких условиях, «КС» рассказал управляющий новосибирским филиалом банка «ГЛОБЭКС» ВАСИЛИЙ ОЖЕРЕДОВ.

— Василий Петрович, как бы вы охарактеризовали последние полгода работы, какими они были для банковского бизнеса в целом и какова основная задача, стоящая перед вашим банком?

— Я назвал бы этот период временем работы над ошибками. Российские банки создавали резервы, анализировали имеющиеся кредитные портфели, изучали финансовое положение отраслей и заемщиков, увеличивали резервы по ссудам и рискованным долгам. Государство и Центральный банк поддержали банковский сектор дополнительными ресурсами в виде кредитов, но всех проблем это, конечно же, не решает. Выделенные средства не могут быть источником долговременного развития, поэтому банки стремятся привлечь ресурсы с рынка, прежде всего деньги вкладчиков. Сегодня общая тенденция такова: повышаются ставки по рублевым вкладам и снижаются по валютным. В нашем банке вопрос с ресурсами решен. В результате реструктуризации активов получены средства, которые направлены на кредитование предприятий. По итогам 2008 года банк «ГЛОБЭКС» получил 4,1 млрд руб. чистой прибыли, сейчас основная задача, которая стоит перед нами, — увеличение объемов кредитования. Если говорить о новосибирской площадке, то филиал планирует существенно нарастить кредитный портфель. В целом банк планирует направить на цели кредитования реального сектора порядка 50 млрд руб. уже в этом году.

— Изменил ли «ГЛОБЭКС» требования к заемщикам, на каких принципах строится сегодняшняя кредитная политика?

— Требования к заемщикам ужесточились, поскольку появились новые риски. Сегодня необходимо анализировать не отдельных заемщиков, а тенденции развития отрасли в целом. Прогнозировать, каковы перспективы рынка, каков спрос на продукцию, оценить соразмерность долговой нагрузки бизнесу. Это новый вызов, и мы к нему готовы. Сейчас банк «ГЛОБЭКС» должен реализовывать те задачи, которые стоят перед государством. Сегодня это доведение финансовых ресурсов до реального сектора экономики, с тем чтобы его оживить. Заключен ряд соглашений между ВЭБом и крупнейшими российскими корпорациями, среди которых Росатом, Ростехнологии. Соглашения направлены на реструктуризацию задолженности и финансирование предприятий, и мы также находимся в русле государственной политики. ВЭБ занимается крупными проектами, банк «ГЛОБЭКС» оказывает помощь конкретным компаниям, в том числе малого и среднего бизнеса, и развитию их инфраструктуры. Одним из первых предприятий, кому мы выдали кредит, стал Бийский олеумный завод. На рассмотрении еще ряд заявок, в том числе от предприятий ВПК. Наша задача — расширять сотрудничество, превращать его в зарплатные проекты, кредиты, обеспечивать рост объемов выпускаемой продукции. Если говорить о текущей работе, то счета государственных предприятий, без сомнения, должны находиться на обслуживании в государственных банках.

— В СМИ проходила информация, что уже в этом году на поддержку малого и среднего бизнеса ВЭБ готов направить около 30 млрд руб., будете ли вы участвовать в данной программе?

— В ближайшей перспективе банк «ГЛОБЭКС» станет уполномоченным агентом ВЭБ в реализации программы по поддержке малого и среднего бизнеса. Однако раздачи денег направо и налево не будет. Малый бизнес должен чувствовать ответственность за возврат полученных средств. Уже 10 лет назад банки подходили скрупулезно в отношении каждой компании: оценивался размер бизнеса, происходила персональная оценка рисков; если кредит оформляла небольшая компания, начинающая бизнес, то сумма была невелика. Банк осуществлял подробный мониторинг по мере того, как она росла, как создавались активы, которые становились предметом залога. Это все происходило под контролем и надзором банка. Мы не собираемся рисковать деньгами вкладчиков. Если предприятие производит продукцию, но его выручка проходит мимо банка, мы не видим, как с нее уплачиваются налоги, — оценить такую деятельность банку сложно, и она нам неинтересна. И наоборот, когда банк видит, что из малого бизнеса заемщик становится средним и затем большим — это доставляет истинное удовлетворение своей работой. Это наше предназначение, миссия банка — вырастить из малого предприятия крупное.

— Как будет решаться самый острый вопрос для малого бизнеса — оценка залогов?

— Здесь часто возникают проблемы. Мы хотели бы иметь рыночную цену залога на дату выдачи кредита и на дату гашения. Недвижимость, оборудование, складские запасы, транспорт — все имеет определенную цену, однако сегодня необходимо учитывать множество дополнительных факторов. Через некоторое время на рынке наступит определенное равновесие, стабильность, будет ясность с той или иной отраслью, предприятием, произойдет очищение. Пока же ситуация неопределенная, но затруднение чаще испытывает не банк, а сам собственник, который не может адекватно оценить стоимость своего имущества. Оценка залога — это скорее проблема специалистов, работающих на этом рынке. Банк, конечно, и доверяет их мнению, и перепроверяет, но стоимость залога определяет рынок, мы должны на нее опираться. Если оценки нет, банки вынуждены делать более широкие допуски, тогда клиент получит меньшую сумму, но это объективная реальность, мы с этим уже сталкивались в 90-е годы. Отмечу, мы не стремимся все оценить дешево. Если оценка будет неадекватна рынку, клиент просто развернется и уйдет в другой банк.

— Опасаетесь ли конкуренции со стороны филиалов зарубежных банков?

— Нет, и я объясню почему. Сегодня происходит развенчание иллюзий в отношении зарубежных банков, ставших определенной силой для российского рынка. Первая иллюзия — их надежность. Мы видели, что были «опрокинуты» самые крупные банки, которые оказались не самыми устойчивыми и не самыми надежными. Выявлена масса ошибок со стороны менеджмента, откровенных злоупотреблений. В условиях кризиса филиалы зарубежных банков активно выводили финансовые средства, собранные в России, в свои головные организации. Деньги оказались за рубежом, и ЦБ был вынужден принять меры. С началом кризиса были пересмотрены процентные ставки по кредитам. Наш банк по выданным ипотечным кредитам в 2007-м и в 2008 годах не поднял процентную ставку ни по одному из заемщиков. Резюмируя вышеизложенное, подчеркну, что поднятие национальной экономики — дело национальных банков, и люди должны понимать, кому доверяют свои деньги. Банковские технологии в России не уступают зарубежным, мы ощущаем себя на одном уровне с западными коллегами.

— Как строится работа по привлечению вкладов физлиц, какие предложения наиболее популярны у населения по срокам, суммам, валюте?

— Можно с определенной долей осторожности говорить, что большая часть населения постепенно возвращается к рублевым вкладам. Потребность в выдаче валютных кредитов низка, мало заемщиков. А мы стимулируем открытие вкладов в национальной валюте. Самые хорошие условия мы предлагаем по вкладам, размещаемым на два–три года в рублях. Мы в состоянии обеспечить вкладчикам возможность использования своих вкладов в этот период, при этом процентная ставка не снижается. Это очень удобно. Основной подход — выяснить, для чего человеку нужен вклад, в чем его потребность, на какую перспективу он готов разместить средства, и исходя из этого сформировать предложение конкретному вкладчику.
Следующий шаг, которого мы ждем в работе с частными лицами, — развитие ипотеки. Государство готово предоставить ресурсы для выдачи ипотечных кредитов, они будут выдаваться по определенной ставке и с установлением верхних границ по ипотеке. Когда программа будет запущена, она внесет определенное оживление в работу строительного комплекса, продолжится строительство доступного жилья.

— Каковы планы развития банка на ближайший год?

— Они вытекают из наших стратегических планов — в течение нескольких лет войти в число 10 крупнейших банков страны. Если говорить о Сибири, то нас интересует расширение присутствия банка в большинстве городов СФО с сохранением центра в Новосибирске. Такие планы у нас были, но произошла сдвижка, мы пересмотрели концепцию развития нашей сибирской сети. За два года в Новосибирске была создана сеть из девяти отделений. Сегодня у нас одна из самых крупных сетей по обслуживанию пластиковых карт, более 50 банкоматов, банк готов обслуживать 20 тысяч юридических лиц и 200 тысяч граждан. Мы ощущаем поддержку со стороны государства, происходит приток корпоративных клиентов, прирастают остатки на счетах организаций — это признак доверия нашему банку.