По-прежнему самые надежные

В этом году банки очень активно развивают линейки своих вкладов, которые стали важным стратегическим ресурсом в условиях дефицита ликвидности. Некоторые заявляют о новогодних продуктах еще в октябре или ноябре и уверяют, что, несмотря на нестабильную ситуацию, новые вклады привлекают вкладчиков, хотя и более медленными темпами, чем в спокойные времена.

Приуроченные к празднику

Новинки банковских вкладов сезона осень–зима 2008–2009 поражают своим разнообразием. Банки предлагают новогодние, рождественские и подобные им вклады в надежде, что именно перед Новым годом лишние средства некуда «пристроить». Возможно, их ожидания оправдаются — многие эксперты прогнозируют снижение потребительского спроса. Поэтому не исключено, что часть населения решит сэкономить на новогодних подарках, а свои средства отнести в банк. К такому развитию событий финансовые учреждения давно готовы. Даже Газпромбанк, и так пользующийся доверием населения как финансовая структура с госучастием, решил сделать клиентам подарок, разработав срочный банковский вклад «Новогодний». Как рассказывают в банке, привлечение денежных средств на срочный вклад осуществляется с 1 декабря 2008 года по 28 февраля 2009 года включительно. Вклад можно открыть в рублях, а также в долларах и евро сроком на 367 дней. Ставки в зависимости от валюты и суммы вклада колеблются в пределах от 7,25 до 11%. РОСБАНК тоже решил сделать подарок клиентам — вклад «Рождественский бонус».

«Срок действия вклада — от трех месяцев до одного года, минимальная сумма вклада — 15 000 руб. Вклад пополняемый, минимальная сумма пополнения — 3750 руб. На срок 12 месяцев процентная ставка по вкладу составляет 11%. Это максимальная процентная ставка по действующим вкладам ОАО «АКБ «РОСБАНК» на аналогичный срок», — рассказывает заместитель директора по розничному бизнесу Урало-Сибирского ТУ ОАО «АКБ «РОСБАНК» Виталий Коваленко. В НОМОС-БАНКе также в конце каждого года предлагают вклады с повышенной процентной ставкой. Управляющий Новосибирским филиалом НОМОС-БАНКа Ирина Демчук рассказывает, что в рамках новогодней акции с 1 ноября 2008 по 1 февраля 2009 года действуют специальные ставки для срочных вкладов в рублях — классические вклады без пополнения и частичного снятия в зависимости от условий конкретного продукта имеют ставки от 11,1 до 12% годовых. С 24 ноября 2008 года Промсвязьбанк запускает новое сезонное предложение для вкладчиков — вклад «Новогоднее настроение». «При открытии вклада каждому вкладчику в подарок будет выдаваться термокружка с логотипом банка. По условиям нового вклада процентные ставки на 0,5–1 процентных пункта выше, чем по другим вкладам банка», — рассказывает начальник управления депозитных и комиссионных продуктов Промсвязьбанка Наталья Волошина.

А Банк «Левобережный» запустил целую линейку новых вкладов, посвященных собственному дню рождения. «Повод порадовать клиентов у нас не только Новый год, но и предстоящее 18-летие банка, — рассказывает заместитель генерального директора — начальник Управления розничного бизнеса Банка «Левобережный» (ОАО) Артем Зенков. — Во-первых, по вкладу «Максимум» повышена процентная ставка — до 15% годовых. Во-вторых, по самым доходным вкладам сумма первоначального взноса была снижена в несколько раз и стала очень доступной — всего 10 000 рублей. Третий подарок: для тех клиентов, которым интересны сбережения в иностранной валюте, предназначено наше праздничное предложение — 12% годовых при сумме вклада от 100 USD/EUR».

Гарантия как PR

Этой осенью вклады очень умело адаптировались к ситуации на рынке в плане того, что касается госгарантий. В октябре текущего года государство РФ решило поддержать вкладчиков и увеличило размер максимальной суммы, которую можно компенсировать по вкладу через «Агентство страхования вкладов» (АСВ). Теперь на 100%-ную компенсацию могут рассчитывать вкладчики, которые хранят в банках 700 тыс. руб. Банки тут же создали новые продукты, в названии которых присутствует слово «гарантированный». К примеру, с 1 ноября МДМ-Банк предлагает своим клиентам открыть новый вклад «МДМ-Гарантированный доход» — это краткосрочный вклад на срок 90 дней со ставками до 9% в рублях, до 7,5% в долларах США и до 7% в евро. «Вклад носит такое название, т. к. только по нему в случае досрочного расторжения проценты выплачиваются не по ставке «до востребования», а по льготной ставке — 5% для вкладов в рублях, 3,5% для вкладов в долларах США и евро. Таким образом, клиенты в любом случае получают прибыль», — отметил руководитель блока «Розница» МДМ-Банка Константин Леонов.

В октябре и банк «ТРАСТ» ввел вклад «ТРАСТ-Гарантированный». «Это срочный вклад, открываемый на сумму денежных средств, размер которой гарантирован государством: до 700 тыс. руб. (или эквивалент в иностранной валюте). При этом ставки по вкладу до 14,5%, а при минимальном сроке вклада — 31 день — доходность равна 11% годовых. Таким образом, этот вид вклада содержит в себе главные ожидания вкладчика: гарантию государства и высокую доходность», — объясняет управляющий директор блока «Розничный бизнес» НБ «ТРАСТ» Елена Речкалова. Вклад с аналогичным названием также появился и в Абсолют Банке.

Свободное плавание

На рынке новых вкладов можно выделить еще одну тенденцию — ориентацию на VIP-сегмент. Так, недавно в Промсвязьбанке появились специальные вклады для VIP-клиентов. В РОСБАНКе новый вклад для особо важных клиентов тоже планируют запустить в скором времени.
Иногда тенденции в создании новых вкладов и сопутствующих им продуктов носят достаточно парадоксальный, на первый взгляд, характер. Недавно несколько банков предложили клиентам услугу конвертации валюты вклада, то есть перевести деньги из рублей в доллары клиенты могут беcплатно. На днях «УРАЛСИБ» открыл для клиентов новую возможность — без потери процентов поменять рублевый вклад на долларовый. «При разработке и внедрении этой услуги мы исходили из того, что у определенной части наших клиентов может сегодня возникнуть желание диверсифицировать свои инвестиции. Поэтому мы и предлагаем сегодня эту возможность», — объясняет старший вице-президент, руководитель Службы маркетинга, рекламы и связей с общественностью ФК «УРАЛСИБ» Максим Савицкий.

Ради чего?

Оценить эффективность новых линеек пока сложно. «У нас новые вклады пользуются активным спросом со стороны вкладчиков», — рассказывает Артем Зенков, но конкретные цифры не называет.

«Отток средств клиентов наблюдали в первые дни кризиса практически все банки. Сейчас ситуация постепенно выравнивается. Сыграли свою роль реализация антикризисных мер на уровне государства (в частности, принятие закона об увеличении максимальной суммы страхового возмещения до 700 тыс. руб.) и повышение финансовой грамотности населения. Все больше людей понимают, что в условиях финансовой нестабильности банковские вклады являются наиболее предпочтительным способом сбережения. Что касается Новосибирского Муниципального банка, то в сентябре наши вкладчики увеличили объем своих сбережений на общую сумму более 400 млн руб., в октябре — на сумму более 380 млн руб. Это превышает среднемесячный приток средств населения во вклады за предыдущие несколько месяцев», — делится информацией начальник Отдела развития и внедрения услуг Новосибирского Муниципального банка Максим Кутаков. Другие банкиры также приводят некоторые данные по эффективности новых вкладов. «Наши новые вклады пользуются популярностью: менее чем за месяц с момента их введения в них привлечено около 0,5 млрд руб.; при этом предпочтения клиентов по срокам изменяются в пользу более коротких вложений, по валютам — в пользу долларов США», — рассказывает Елена Речкалова из «ТРАСТа». Виталий Коваленко из РОСБАНКа, сравнивая этот год с прошлым, говорит хотя и о небольшом, но все-таки увеличении притока вкладчиков по праздничным предложениям. По его убеждению, тенденция увеличения средств на вкладах сохранится: «Связано это в первую очередь с сезонностью, в зимний период увеличивается склонность населения к накапливанию средств. Кроме того, в условиях экономического кризиса размещение средств во вклады банка — это наиболее реальный способ сохранения сбережений». «Последние две сезонные акции в Промсвязьбанке — вклад «Куранты» и «Солнечные дни» — позволили привлечь и удержать 10% портфеля срочных депозитов каждая. Планы на текущую акцию аналогичны», — говорит Наталья Волошина.

Впрочем, просто предложить выгодные условия по новым вкладам — еще не гарантия успеха. «Анализ рынка показывает, что сейчас для физических лиц, принимающих решение о размещении своих средств на срочный депозит, наиболее важным фактором является сбалансированное соотношение стабильности банка и выгодных условий по депозиту», — констатирует руководитель объединенного блока «Розничный бизнес» Новосибирского филиала ОАО «Альфа-Банк» Марина Кокоулина.