В поисках инвестора

Корпорация ВЕФК за последние полгода не раз попадала в поле зрения российских СМИ в связи с проблемами входящих в нее кредитных организаций. Однако в новосибирской «дочке» корпорации — Банке ВЕФК-Сибирь — ситуация развивается парадоксально. Менеджмент новосибирского банка отказался выполнять распоряжения петербургских акционеров, мотивируя это защитой интересов своих клиентов. Мало того, банк сам обратился в надзорные органы с просьбой о введении процедуры санации и привлечении нового инвестора. Интерес к ВЕФК-Сибири проявили уже пять крупных финансовых структур, которые подали соответствующие заявки в АСВ и Банк России.

В состав Восточно-Европейской корпорации входит семь банков. Банк ВЕФК (Санкт-Петербург) имеет самую многочисленную сеть филиалов в Северо-Западном регионе. По данным на 1 октября 2008 года, его активы составляли 90 млрд руб., вклады — свыше 20 млрд руб. Кроме того, он являлся агентом по выплатам пенсий примерно 1 млн пенсионеров в Северо-Западном регионе.

Напомним, в середине октября прошлого года петербургский Банк ВЕФК перестал перечислять платежи юрлиц. 29 октября в банке было введено временное управление. Функции временной администрации сроком на шесть месяцев были возложены на Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Как говорилось в распространенном тогда пресс-сообщении, на период деятельности временной администрации полномочия учредителей Банка ВЕФК, связанные с участием в его уставном капитале, и полномочия органов управления Банка ВЕФК были приостановлены. 19 февраля текущего года Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у екатеринбургской «дочки» корпорации — Банка ВЕФК-Урал — в связи с неспособностью кредитной организации удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. В двадцатых числах марта в СМИ появилась информация, что в головном Банке ВЕФК идут обыски, а бывшие владельцы кредитной организации арестованы. 6 апреля следственный комитет при прокуратуре РФ предъявил руководителям Банка ВЕФК обвинение в растрате свыше 1 млрд руб.

Тем временем Банк ВЕФК-Сибирь пытался дистанцироваться от происходящего в головном офисе. По словам президента Банка ВЕФК-Сибирь Евгения Меняйлова, «банк исполнял и продолжает исполнять все обязательства перед клиентами и вкладчиками в установленный законодательством срок».

ЗАО «Банк ВЕФК-Сибирь» (ранее КРАБ Новосибирсквнешторгбанк) создано в 1992 году. С сентября 2007 года входит в Восточно-Европейскую Финансовую Корпорацию. Чистая прибыль банка по итогам 2008 года составила 213,082 млн руб. На 01.03.2009 г. валюта баланса банка составила 7838,7 млн руб., собственные средства — 1009,0 млн руб., средства клиентов на расчетных счетах и депозиты юридических лиц — 2165,1 млн руб., вклады населения — 1688,3 млн руб. На 01.03.2009 г. Банк выполнил обязательные нормативы ЦБР: значение норматива достаточности капитала 21,63%, норматива мгновенной ликвидности 37,00%, норматива текущей ликвидности 58,79%.

С октября 2008-го по март текущего года банк трижды испытал влияние негативных факторов: после того как стало известно про проблемы у головного банка в Санкт-Петербурге, после того как в темную историю попала уральская «дочка» ВЕФК и, наконец, после ареста собственников и старого руководства Банка ВЕФК. «В октябре прошлого года на фоне общей негативной информации у нас шел серьезный отток средств клиентов. При этом хочется заметить, что каких-либо реальных предпосылок для беспокойства на тот момент не существовало — мы имели достаточный запас ликвидности, но паникующие клиенты — это лавина, способная смести любой банк, — вспоминает Евгений Меняйлов. — Несмотря на постоянные попытки связаться с акционерами банка и советом директоров в Санкт-Петербурге, нам это не удалось, и мы были вынуждены надеяться только на собственные силы. Ценой колоссальных усилий затушили панику. В начале ноября мы нормализовали ликвидную позицию банка, начали нормально работать и не только выправили, но и улучшили ситуацию: все платежи клиентов проводили час в час и на 1 января 2009 года вышли с рекордным остатком на корсчете — 279 млн руб. Клиентская база стала восстанавливаться. В феврале и марте на фоне негативной информации в СМИ проблемы по вполне понятным причинам повторились. Хочу отметить, что сегодня даже малейшего негативного слуха о банке достаточно, чтобы разгорелся пожар. В нашей ситуации последствия были тем более предсказуемы. Но преодолев трудности осени прошлого года, получив при этом серьезный опыт антикризисного управления и своего рода иммунитет, мы достаточно легко нивелировали последствия негативных событий, произошедших недавно в Санкт-Петербурге и Екатеринбурге».

ВЕФК-Сибирь отказался выполнять распоряжения акционеров, мотивируя это защитой интересов своих местных клиентовВ течение шести месяцев руководство Банка ВЕФК-Сибирь, по их утверждению, предпринимало усилия по привлечению к существующей проблеме внимания ГУ ЦБ по Новосибирской области, Банка России, АСВ, а также президента РФ и правительства РФ. В их адрес было направлено около 20 писем (редакция «КС» располагает копиями некоторых из них). В них содержатся детальная информация о ситуации в банке, просьбы ввести временное управление и начать процедуру санации, отстранив акционеров от возможности влиять на деятельность банка. «Мы сообщали Банку России и АСВ, что акционеры нашего банка предпринимают попытки по противоправному выводу денежных средств, как это произошло в других банках ВЕФК. Причем поступать эти распоряжения стали с декабря прошлого года, то есть тогда, когда собственники поняли, что нам удалось выкарабкаться самостоятельно и у нас появились ликвидные активы, — рассказывает Меняйлов. — В итоге мы ушли в глухую оборону. В целях защиты интересов клиентов в феврале текущего года правлением Банка ВЕФК Сибирь в Новосибирске была принята резолюция о невыполнении решений совета директоров, ведущих к дестабилизации деятельности банка. Благодаря этому мы защитили средства клиентов и не допустили повторения уральской ситуации».

Собеседник «КС» также отметил, что в настоящее время конструктивный диалог с АСВ налажен. За последние месяцы агентство трижды проводило в банке проверки, и сейчас кредитная организация находится под пристальным вниманием АСВ. «Со всеми без исключения потенциальными инвесторами проводятся интенсивные консультации, они готовы приложить максимум усилий по стабилизации ситуации в нашем банке и его дальнейшему динамичному развитию в регионе. Я убежден, что в ближайшее время Агентством по страхованию вкладов ввиду высокой социальной значимости Банка ВЕФК-Сибирь для Новосибирской области будет определен инвестор из числа подавших заявки, и банк благодаря поддержке нового собственника продолжит спокойно работать на рынке», — уверен Евгений Меняйлов.

Назвать потенциальных инвесторов собеседник «КС» отказался, сославшись на коммерческую тайну.

На вопрос о том, планирует ли АСВ вводить процедуру санации в новосибирском банке, генеральный директор государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Александр Турбанов ответил, что процедуре санации всегда предшествует оценка банка группой, в которую входят сотрудники Банка России и АСВ. Этот процесс носит конфиденциальный характер, и, чтобы не будоражить население, никакие комментарии на данном этапе не предоставляются. После его завершения Банк России может направить в АСВ предложение принять участие в санации того или иного банка. «В этом году мы пока не получали от Банка России предложения о санации каких-то конкретных банков. Однако хочу подчеркнуть, что тем банкам, которые представляют социальную и экономическую значимость для регионов, в том числе работающим с большим количеством населения, мы оказываем финансовую поддержку, — пояснил Александр Турбанов. — ВЕФК-Сибирь является самостоятельным юрлицом, и все решения относительно него будут приниматься независимо от того, как складывается судьба банка ВЕФК в Санкт-Петербурге и на Урале, так же как и по другим банкам группы».

Информацию о наличии инвесторов, интересующихся Банком ВЕФК-Сибирь, в АСВ пока комментировать отказались. Хотя господин Турбанов отметил, что с точки зрения АСВ инвестор, который может принять участие в санации, должен отвечать трем основным требованиям: он должен быть прозрачен с точки зрения структуры собственности, а также своего финансового состояния и иметь возможность вкладывать в санацию собственные средства.

На момент сдачи номера в печать официальный ответ на запрос, отправленный в ГУ ЦБ по Новосибирской области, «КС» получить не удалось.

Точка зрения

Сергей Карпекин,
генеральный директор ЗАО «Сибирская Юридическая Компания»:

— Тема «проблемных» банков в современной экономике России встает уже не впервые, естественным образом актуализируясь в кризисные периоды. Стабильность деятельности обслуживающего банка для предприятия и предпринимателя является ключевым фактором ведения бизнеса, поскольку очевидно, что даже не очень длительная задержка в проведении банковских операций может нанести серьезный ущерб предприятию и его репутации надежного партнера. С другой стороны, деятельность любого, даже самого стабильного и успешно работающего банка может быть парализована, если большое количество вкладчиков и клиентов одновременно потребует назад свои деньги. Такие действия вкладчиков, как правило, порождены слухами о том, что тот или иной банк столкнулся с проблемами и может приостановить свою деятельность. Указанные слухи бывают обоснованными, а бывают и недостоверной информацией, которая распространяется конкурентами с целью нанести ущерб деловой репутации банка.

При таком положении дел клиент банка оказывается в очень щекотливой ситуации. С одной стороны, если деньги не будут вовремя выведены из «проблемного» банка, то клиент рискует потерять их полностью или в большей части. И здесь все зависит от дальнейшего развития ситуации. Если «проблемный» банк будет поглощен другим стабильно работающим банком, то, вероятно, все обойдется, а если он обанкротится, то активов скорее всего не хватит для расчета со всеми кредиторами. В преимущественном положении окажутся частные вкладчики, обязательства перед которыми гарантированы АСВ. Юридическим лицам вернуть свои деньги будет гораздо сложнее.

С другой стороны, клиент банка — если он позиционирует себя как ответственный деловой партнер — не должен реагировать на ложную информацию о проблемах в платежеспособности банка выводом своих средств, поскольку такое поведение, особенно если оно приобретает массовый характер, может потопить любой банк. Соответственно, ключевым вопросом здесь становятся доступность и достоверность информации о реальной ситуации с банком для того, чтобы клиент мог принять объективное и правильное решение.

И в этой ситуации главная роль принадлежит самому банку, который, столкнувшись с распространением слухов о его неплатежеспособности, должен максимально раскрыть информацию о своей деятельности и финансовом состоянии, а в случае наличия проблем — предоставить широкой общественности развернутый план выхода банка из кризисной ситуации. Также велика роль регулятора — ЦБ, который первым после менеджеров и владельцев банка узнает о реальном наличии проблем. Соответственно, если слухи о неплатежеспособности банка ложны, регулятор немедленно должен распространить информацию об его реальном финансовом состоянии, чтобы не допустить паники.

Таким образом, рассматривая ситуацию с точки зрения клиента банка, можно дать следующую рекомендацию: если появилась информация о проблемах того или иного банка, начали действительно возникать задержки в проведении операций, то прежде чем бежать и выводить средства, необходимо убедиться в достоверности слухов — запросить информацию в самом банке, в АСВ, ЦБ, поискать ее в открытых источниках — и только после этого принимать решение о выводе денежных средств. Наверное, небесполезным в данном случае будет наличие открытого счета еще в одном или нескольких банках, поскольку потеря времени при переводе средств также может обернуться убытками.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ