Закон Раздора

Как избежать негативных последствий принятия поправок к ФЗ 115?

Новые поправки, принятые к федеральному закону 115, ударили по российскому бизнесу и банкам,  способствуя их расколу и разнесению по разным сторонам баррикад.  Именно так видит сложившуюся ситуацию общероссийская общественная организации «Деловая Россия». В начале ноября она провела круглый стол, на котором свои позиции обозначили новосибирские предприниматели и представители банковского сектора.  С аргументами сторон ознакомился «КС».

Действие закона

Напомним, что 30 июля 2017 года вступили в силу изменения в федеральный закон 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Ужесточение правил со стоны регулятора привело к далеко идущим последствиям для бизнеса.

По данным «Деловой России», сегодня проблема остановки банками операций клиентов приобрела угрожающие масштабы. Так, почти у полумиллиона предпринимателей оказались заблокированными банковские счета. Если обратиться к 115 ФЗ, то можно найти большое количество оснований для блокировки счетов, например, множественность регистраций на один юридический адрес, наличие нескольких корпоративных карт, через которые снимаются деньги, а других операций нет или поступление денежных средств от контрагентов, который одновременно переводит средства на счета других клиентов и многое другой. Но при этом, как отмечают в «Деловой России», требования Центробанка каждым банком трактуются по-разному и зависят от внутренних установок руководства банка. Но банки — такие же участники рынка, такой же бизнес и на текущий момент для банков это большая проблема, они теряют клиентов.

«Закон хороший, цели и задачи у него достаточно позитивные, все их прекрасно понимают. Но с точки реализации этого закона, мы, как предпринимательское сообщество, увидели массу сложностей, – обозначил свою позицию сопредседатель Новосибирского регионального отделения «Деловая Россия», глава «Отелит Development» Евгений Бурденюк. – Они касаются черного списка, в который попадают предприниматели, когда блокируются их деньги, расчётные счета, их работа, не давая возможности продолжать взаимоотношения со своими контрагентами».

«Я больше, чем уверен, что те, кто умеют оптимизировать налоги, выступают за нормальную, здоровую конкуренцию, без снятия счёта и добывания сделки с помощью взятки, — высказывает своё недовольство законом совладелец компании «Дядя Дёнер» и сети кофеен Prime Time Антон Горестов. – Я считаю, что когда ты умеешь оптимизировать налогообложение, ты – талантливый предприниматель, который может поднимать Россию и отвечать за свой бизнес».

У банкиров свое понимание ситуации с внедрением ФЗ 115. «Если единственный экономический смысл – оптимизация налогов, государство признаёт это сомнительной операцией. Государство требует с нас отслеживать операции бизнеса» — возражает директор по массовому бизнесу филиала «Новосибирский» Альфа-Банка Максим Куракулов.

Максим Куракулов предостерег бизнес от сомнительных операций
Максим Куракулов предостерег бизнес от сомнительных операций

Из текста закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»,  ясно, что основная задача — это защита прав и законных интересов граждан, общества и государства. Для этой цели в законе прописан определённый механизм.

Согласно ФЗ 115, банки обязаны блокировать счета тех предприятий, чья финансовая деятельность вызывает подозрения. Ситуация осложняется тем, что за несоблюдения требований этого закона банки также могут пострадать – у них отзываются лицензии.

Можно сказать, что банки оказались между молотом и наковальней, с одной стороны исполнение ФЗ 115, с другой потеря клиентов.

В печальном положении оказались и бизнесмены, им не может помочь даже уполномоченный по защите прав предпринимателей в Новосибирской области Виктор Вязовых.  «Этот вопрос не в нашей юрисдикции.  По закону об уполномоченном по защите прав предпринимателей, мы вмешиваемся тогда, когда права предпринимателей нарушаются со стороны государственных органов или должностных лиц. Формально для нас банки и предприниматель это две равные хозяйствующие структуры и защищать одну против другой мы не можем», — отмечает Виктор Вязовых.

«Государство хочет, чтобы были чистые поставщики, чистые фирмы, которые покупают продукт, а потом продают такой же чистый продукт конечным покупателям и со всего с этого должен платиться налог. Сейчас дела обстоят так: между всеми этими звеньями есть фирмы прокладки, фирмы-однодневки», – объясняет своё видение причины директор по массовому бизнесу филиала «Новосибирский» Альфа-Банка.

Для того, чтобы исправить эту ситуацию и были введены новые поправки. Это и вызвало волну закрытия банков и блокирования счетов. 2016-ый год и половина 2017 года  оказался хаосом для банков и предпринимателей. Никто не понимал новых правил игры. Более того, банкам негласно ограничивали и возможность публично высказываться о законе.

2016-ый год и половина 2017 года  оказался хаосом для банков и предпринимателей.

«То есть по сути дела ЦБ запрещало нам, агентам и проводникам этого закона, объяснять вам, почему вас, в общем-то, заблокировали. Был какой-то негласный запрет. То есть до этого редко вы когда могли слышать большое развёрнутое объяснение, почему это есть, почему это было, почему вас заблокировали», – рассказывает заместитель управляющего новосибирского отделения ПАО Сбербанк Антон Каменев. Причина запрета проста: как только правила становятся известны, их проще обойти.

Алгоритм может сработать по огромному числу мелких параметром, у предпринимателя может быть много мелких нарушений, которые кажутся ничего не значащими, но как только их становится слишком много – это сигнал к блокировке.

10 заповедей нового бизнеса

В рамках круглого стола говорилось о новых правилах игры в условиях новых поправок к закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Редакция «КС» свела воедино комментарии представителей банков и бизнеса, сформировав список из 10 правил, соблюдение которых должно защитить от блокировки или хотя бы снизить риски негативных последствий.

  1. Проверяйте своих партнёров

«Операции с сомнительными контрагентами – это сомнительная операция. Но бывают ситуации, когда малый бизнес, рассчитывается с крупным поставщиком через подставную компанию, а счёт этой компании дал крупный бизнес. Через три месяца счёт малого бизнеса блокируется. Малый бизнес приходит, а мы ему говорим:

— Извините, вы работаете с фирмой однодневкой.

— Как же так? Это мой единственный поставщик!

Предприниматель не виноват, что он перечислял деньги, но блокируется он. Поставщик работает дальше. У него появляются ещё клиенты», — предостерегает Максим Куракулов.

  1. Не создавайте фирмы однодневки.

«Нулевые компании, по мнению ЦБ, созданы как раз для того чтобы быть проводниками для нарушения 115-ФЗ. Конечно, всех под одну гребёнку нельзя грести, потому что есть стартапы, есть новые компании, которые начинают свою деятельность», — обращает внимание Антон Каменев.

  1. Платите налоги

«Проблемы начинаются, когда средний, малый, крупный бизнес открывает новую компанию. Бизнес работает три года, решил поменять юрлицо, по каким-то своим основаниям. И вот у вновь открытой компании возникает оборот в 100 миллионов рублей. Если у вас есть такой оборот, то вспомните, как вы к нему шли. Как договорились с друзьями открыть свой первый бизнес. Как вы его открыли, как поссорились с друзьями, как первый бизнес у вас развалился. Как вы заняли денег, потеряли их. Как расстались навсегда с друзьями. Как вы опять воспряли, и у вас наконец-то всё пошло. И на это всё ушло 7, 8, 9 лет. И тут открывается новое юрлицо и у него на счету 100 миллионов рублей. Для нас очевидно, что банк понимает, что это может быть сомнительной операцией. Наша рекомендация – платите налоги вовремя», — подчеркивает Максим Куракулов.

  1. Правильно оформляйте договоры с контрагентами.

«В 2016 году юридическая компания предоставили мне 7 миллионов рублей в виде займа. Это достаточно крупная сумма. Моя квартира находится в залоге по договору займа. Стоит печать юстиции. Поскольку речь идет о физическом лице, меня заблокировали. Контрагент неправильно указал назначение, он вместо процентного займа написал беспроцентный. Но, тем не менее,  назначения платежа было ошибочное. Они написали письмо, они написали в банк, я принёс в банк копию договора с отметкой из юстиции, но что бы мне говорили, мой расчётный счёт заблокировали», — рассказывает Антон Горестов.

Антон Горестов
Антон Горестов рассказал о том, в какую ситуацию попал из-за 115-го ФЗ. Фото — nsotennis.ru
  1. Бизнес должен иметь место.

Любая компания должна работать в офисе, причем это должно быть оформлено документально. Если этого нет, то это один из признаков сомнительной деятельности.

  1. Предоставляйте документы по запросу банку.

«Если банки выставили вам запрос, то необходимо максимально быстро предоставлять документы и максимально быстро доказывать что операции не являются сомнительными. У банка выбора нет. Если вы не доказали что операция не сомнительная, то банк заблокирует клиента», — поясняет Максим Куракулов.

  1. Не снимайте наличку.

«Когда компания снимает 100% наличных денежных средств, поступающих на её счёт, то какой экономический смысл этой операции, кроме того, что «Я хочу делать со своими деньгами всё что хочу, потому что они мои»? Государство хочет быть уверено, что эти деньги  не пошли на финансирование терроризма», — поясняет Максим Куракулов.

  1. Платите зарплату в белую.

Банки подозрительно относятся к компаниям, в которой оборот составляет 20 миллионов рублей, но при этом трудоустроен только один человек.

  1. Знайте законы.

а) Федеральный закон от 7 августа 2001 года №115 — ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов полученых преступным путём ифинансированию терроризма».

б) О банках и банковской деятельности от 2 декабря 1990 №395 – 1

№215 – ФЗ от 23.06.2016 Об обязанности юридического лица по раскрытию своих бенефициарных владельцев.

Положение Банка России

в) от 2 марта 2012 года №375-П (О требовании к правилам внутреннего контроля и признаки указывающие на необычный характер операций.

г) От 15 сентября 2015 года №499-П Об идентификации кредитными организациями клиентов представителей клиента, выгодопреобретателей и бенефициарных владельцах.

д) Положение Банка России 550-П

Письма Банка России

е) От 27 апреля 2007 года № 60-Т

ё) От 26 декабря 2005 года  № 161-Т

ж) От 4 сентября 2013 года № 172-Т

з) От 31 декабря 2014 года № 236-Т

  1. Если есть сомнения, найдите другой банк.

Если несмотря на соблюдение всех вышеперечисленных правил вас заблокировали, то у вас остаётся единственный выход, перевести деньги в другой банки попытаться открыть счёт там.  И это, наверное, можно считать действительно единственным способом выйти из ЧС.

Уплата налогов не освобождает от ответственности

«Мы мешаем несколько понятий в одно, есть перечень стоп-листов банка, который вас поставил в эти стоп листы, а есть чёрный список Росфинмониторнга. Туда попадают при неоднократном нарушении, когда вы неоднократно не предоставили документы в банк. От вас ничего не поступало, вы злостный нарушитель по большему перечню статей, это настолько крайняя история в этот список попасть. Когда мы говорим про выведения из списка Росфинмониторинга, то это очень тяжело, невозможно. Но если мы говорим про стоп-листы банка, то это решаемая история», — отмечает Антон Каменев.

 

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Редакция «КС» открыта для ваших новостей. Присылайте свои сообщения в любое время на почту news@sibpress.ru или через наши группы в Facebook и ВКонтакте
Подписывайтесь на канал «Континент Сибирь» в Telegram, чтобы первыми узнавать о ключевых событиях в деловых и властных кругах региона.
Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ