На выселках

В Красноярском крае стремительно растет объем ипотечной задолженности. Регион уже входит в число лидеров по стране по этому показателю и опережает всех соседей по СФО. Банкиры полагают, что ситуация будет и дальше ухудшаться, потому сокращают объемы выдачи займов, особенно в валюте.

В Красноярском крае стремительно растет просроченная задолженность по ипотечным кредитам. Согласно официальным данным Центробанка РФ, объемы невозвращаемых займов в рублях выросли примерно на треть (до 1,397 млрд рублей), а в иностранной валюте — почти вдвое (до 151 млн рублей). Таким образом, общий объем задолженности превысил 1,5 млрд рублей. Средневзвешенная ставка по ипотеке на начало текущего года при этом достигла 13,5%, в то время как годом ранее она составляла 12,69%.

Согласно рейтингу, составленному недавно агентством деловой информации Top-RF.ru, среди всех регионов РФ Красноярье занимает седьмое место по размеру задолженности в ипотеке. Его опережают лишь столичные территории и области центральной части страны. В сравнении с соседями по СФО край занимает первое место. Так, Новосибирская область в списке занимает 9-е место (1,328 млрд рублей), Иркутская область — 12-е (924 млн рублей), Кемеровская — 13-е (834 млн рублей), Алтайский край — 20-е (654 млн рублей), Омская область — 25-е (504 млн рублей). А единственным регионом РФ, где «просрочки» не выявлено, оказался Севастополь.

В целом по стране общий объем просроченных платежей по ипотечным кредитам перед банками уже превышает сумму 66 млрд рублей.

Как рассказала директор Красноярского филиала «БКС Премьер» Юлия Покаместова, больше всего негативные тенденции почувствовали на себе кредитные организации, которые выдавали ипотеку в валюте — резкий рост просроченной задолженности был неизбежным в условиях обесценивания рубля.

«Доля ипотечных кредитов в валюте составляет всего 3% от всего объема выданной ипотеки, но влияние ее на общую ситуацию с долгами по ипотеке очень сильное, что неудивительно, учитывая масштабы ослабления рубля. Так, если доля кредитов с просрочкой платежа составляет примерно 4% от общего ипотечного портфеля банков, то из них примерно половина приходится на валютные кредиты. Очень многие валютные заемщики оказались попросту не в состоянии обслуживать долг, рост просрочки здесь произошел лавинообразно, и теперь банки вынуждены реструктурировать эти кредиты. Если убрать указанный выше фактор валютной ипотеки, данные по просрочке пока нельзя назвать катастрофическими или угрожающими стабильности банковской системы», — рассказывает она.

Возросла и доля доходов, которые заемщики вынуждены направлять на погашение кредитов. Нормой считается уровень в 30–35%, однако на данный момент в среднем на эти цели ипотечники расходуют уже около 40% своего бюджета, а к концу года, по оценке «БКС Премьер», показатель достигнет 42–43%. В то же время именно этот тип заемщиков остается наиболее ответственной и контактной категорией, поэтому банки чаще идут им навстречу в вопросах реструктуризации кредитов.

«На наш взгляд, объем просроченной задолженности по ипотеке продолжит расти. Причина тому объективная — ухудшение макроэкономической ситуации. Население вынуждено тратить все больше средств на товары первой необходимости. При этом реальные доходы стагнируют, а инфляция хотя и снижает темпы, но остается высокой. Вместе с тем стоит отметить, что банки в силу высоких рисков практически остановили выдачу ипотеки в валюте, что в перспективе должно позитивно сказаться на общей картине с просроченной задолженностью», — считает Покаместова.