На пути к диалогу

«Континент Сибирь» провел круглый стол по вопросам доступа компаний сегмента МСБ к финансовым ресурсам

Вопросы эффективного взаимодействия банков и их заемщиков в лице компаний сегмента малого и среднего бизнеса в текущих экономических условиях становятся все более актуальными. Доступа к кредитам не хватает предприятиям всех уровней. Перед некоторыми отраслями со стороны банков по сути поставлены заградительные барьеры. Однако без предоставления заемных средств компаниям малого и среднего бизнеса невозможно обеспечение долгосрочного роста экономики. 18 августа в новосибирском лофте P4ELA редакция «КС» провела круглый стол, посвященный проблемам доступа малого и среднего бизнеса к финансовым ресурсам. Участниками мероприятия стали представители банковского сектора и властей города и, конечно, сами новосибирские предприниматели.

Участники

Городские власти на круглом столе представлял и. о. председателя комитета поддержки и развития малого и среднего предпринимательства мэрии Новосибирска Максим Останин.

Интересы банковского сектора отстаивали заместитель управляющего новосибирского филиала Банка «Авангард» Юлия Загайнова, заместитель начальника управления — начальник отдела по индивидуальной работе с корпоративными клиентами Банка «Акцепт» Татьяна Тимкина. Также участие в обсуждении проблем МСБ приняли директор новосибирского филиала МДМ Банка Константин Глушков, заместитель директора новосибирского филиала Банка Москвы Ирина Степанова, заместитель управляющего новосибирским филиалом ТрансКапиталБанка Евгений Меркулов, начальник управления кредитования МСБ Банка «Левобережный» Елена Севостьянова, директор по массовому бизнесу новосибирского филиала Альфа-Банка Максим Куракулов и директор новосибирского филиала компании «Балтийский лизинг» Михаил Талапов.

Сектор МСБ на мероприятии представляли генеральный директор строительного холдинга ProSD Group Валерий Черкасов, директор крупного сибирского веб-разработчика — компании ITConstruct Роман Петров, глава новосибирского сообщества молодых предпринимателей и генеральный директор «Отелит Development» Евгений Бурденюк, генеральный директор компании «Био-Веста» Владислав Ильин, директор строительной компании «Ависта Модуль» Вадим Кулубеков, индивидуальный предприниматель Александр Бронников, директор компании «Ветров и партнеры» Виталий Ветров, а также представитель строительной компании «Звезда» Александр Гривин.

Роль государственной поддержки

Максим Останин
Максим Останин

В числе наиболее распространенных проблем, с которыми сегодня сталкиваются предприниматели, можно назвать низкую доступность финансов и профессиональных кадров для бизнеса, высокие налоги, сложности с арендой недвижимости, а также плохую информированность бизнесменов о разных возможностях и инструментах финансирования. Именно такие факторы выделил, опираясь на данные аналитических агентств, исполняющий обязанности председателя комитета поддержки малого и среднего предпринимательства мэрии Новосибирска Максим Останин. В своем выступлении в начале круглого стола он рассказал о динамике развития предпринимательства в Новосибирской области, представив данные о росте числа субъектов предпринимательства на территории Новосибирской области, количестве занятого на частных предприятиях населения города и области, а также обозначив наиболее распространенные проблемы, с которыми сталкиваются предприниматели на различных этапах существования своего бизнеса.

Особо значимой частью доклада Максима Останина стал блок, посвященный мерам государственной поддержки сектора МСБ. Спикер подробно перечислил большую часть мероприятий и форматов поддержки, которую городские власти готовы оказать заинтересованным предпринимателям. Как заверил Останин, мэрия регулярно оказывает информационную (консультации, передачи на радио и ТВ, встречи с чиновниками и крупными бизнесменами), инфраструктурную (создание бизнес-инкубаторов) и финансовую (конкурсы на получение субсидий) поддержку новосибирскому предпринимательству, а также постоянно работает над улучшением своего инструментария.

Так, по итогам первого полугодия 2015 года 35 новосибирским предпринимателям уже была оказана финансовая поддержка в рамках конкурсной программы субсидирования, и до конца года город планирует потратить около 28 млн рублей на финансовую помощь начинающим предпринимателям.

«Так или иначе, мы видим конкуренцию, которая происходит в рамках заявочной компании. Конечно, нам бы хотелось видеть как можно больше интересных проектов, предприятий, желающих получить такую поддержку», — поделился с участниками круглого стола Максим Останин.

После выступления у представителей предпринимательского сообщества возник ряд вопросов к Максиму Останину. В частности, директор строительного холдинга ProSD Group Валерий Черкасов посетовал на недостаточный уровень информационной поддержки в части аренды недвижимости и землепользования. Реагируя на пожелание предпринимателя, Максим Останин пояснил, что юридические аспекты землепользования относятся к ведению департамента земельных и имущественных отношений мэрии Новосибирска в лице Георгия Жигульского.

Реальный опыт МСБ

Осведомленность и поиск средств

Роман Петров
Роман Петров

Во второй части мероприятия слово взяли представители предпринимательского сообщества — руководители таких компаний, как ITConstruct, «Био-Веста», ProSD Group и «Отелит Development» поделились собственным опытом в привлечении финансов из различных источников для развития своих бизнесов. Озвученные в ходе их выступлений проблемы финансирования во многом совпали с теми, которые обозначил в начале мероприятия Максим Останин. Так, глава ITConstruct Роман Петров пожаловался на низкую информационную поддержку банковских продуктов, а директор «Био-Веста» Владислав Ильин, руководитель «Отелит Development» Евгений Бурденюк и глава строительного холдинга ProSD Group Валерий Черкасов в разных контекстах отметили в целом недостаточный уровень осведомленности предпринимателей о финансовых инструментах.

«Если бы банки лучше информировали своих клиентов о том, что они могут предложить им на конкретные цели, было бы, конечно, легче», — высказал свое пожелание Роман Петров.
Также среди наиболее волнующих предпринимателей проблем были названы отсутствие подходящих некоторым видам бизнеса кредитных продуктов, низкая заинтересованность банков в кредитовании стартапов и молодых компаний, большие временные затраты и бюрократические сложности, остро стоящий вопрос обеспечения кредита для начинающих предпринимателей и стандартизированный, «шаблонный» подход банков к рассмотрению заявок по кредитам (игнорирующий, по мнению предпринимателей, индивидуальные особенности каждого бизнеса).

Владислав Ильин
Владислав Ильин

«На один из наших проектов нам требуются средства выше нашего годового оборота примерно в пять раз. И на этом этапе у нас возникают проблемы с привлечением средств. Это неправдоподобно тяжело по организационным затратам, — рассказал Вячеслав Ильин. — Да и для того, чтобы получить даже миллион рублей, нужны неоправданные временные затраты. Я разговаривал с тремя-четырьмя банками, и везде требовалось огромное количество документов. С моей точки зрения, это неправильная практика. Миллион рублей человеку, который в бизнесе 20 лет, надо давать просто так. С нашими потребностями нам проще работать с инвесторами», — подытожил спикер. Он также отметил сложность поиска и выбора инструментов финансирования на начальном этапе, обусловленную переизбытком предложений от банков с одной стороны и недостатком информации о финансовых ресурсах — с другой.

Комментируя это высказывание, Евгений Бурденюк посоветовал предпринимателю шире смотреть на возможности финансирования, поскольку часто их можно комбинировать, задействуя несколько инструментов.

Константин Глушков
Константин Глушков

Присоединившись к обсуждению проблемы, директор новосибирского филиала МДМ Банка Константин Глушков подал предпринимателям весьма интересную идею: не самим искать среди банковских инструментов финансирования наиболее подходящие, а побуждать банки подбирать нужный продукт под индивидуальные потребности предпринимателя: «Чем больше ты общаешься с банками, тем больше сами банки рассказывают тебе, что они могут. Есть обратный способ работы — ты приходишь и говоришь: у меня есть вот такая-то модель, что вы можете под нее предложить? Мой вам совет: относиться к финансовому партнеру так, чтобы не вы за них думали, а банк пытался вам продать услугу».

Потребность в индивидуальном подходе

Евгений Бурденюк
Евгений Бурденюк

Важный проблемный аспект, возникающий на этапе рассмотрения заявки по кредиту, затронул Евгений Бурденюк: «Я могу прийти подготовленным, зная все про свой бизнес, но сотрудник, который на первичном этапе будет рассматривать мою заявку, ничего об этом не знает и не поймет. Личностные контакты при получении кредитов очень важны, но это и плохо, потому что говорит о несовершенстве общей системы, если без личных контактов бизнесмен не может достичь своей цели. Но видно, что банки работают в этом направлении, и им важно быть услышанными. Мое пожелание: устраивать больше встреч (с участием представителей банковского и бизнес-сообществ). При этом я понимаю, что управляющие банков не могут обеспечить каждому предпринимателю личный контакт».

Ирина Степанова
Ирина Степанова

Отвечая предпринимателю, заместитель директора новосибирского филиала Банка Москвы Ирина Степанова согласилась с тем, что на данном этапе развития российского банковского сектора подход кредитных учреждений действительно достаточно формализован, но это совсем не значит, что банки не уделяют претендентам достаточно внимания. «Когда менеджер выезжает к вам на предприятие, он уже видит объемы бизнеса, он видит, как там работают люди, сколько там клиентов. И когда менеджер видит, что это предприятие действительно можно кредитовать, он уже и к цифрам относится по-другому. Именно поэтому сейчас мы обязательно посылаем менеджеров лично оценить работу малых предприятий», — прокомментировала Ирина Степанова.

На высказывание бизнесмена откликнулся и директор по массовому бизнесу новосибирского филиала Альфа-Банка Максим Куракулов, также отметив, что рассмотрение заявки на кредит включает не только этап экономической оценки деятельности предприятия, но и этап оценки личностной оценки руководства компании, который не менее важен и играет столь же значимую роль в принятии решения о выдаче кредита.

Молодые никому не нужны?

Валерий Черкасов
Валерий Черкасов

Весьма интересным для участников мероприятия стал доклад Валерия Черкасова, посвященный сравнительному анализу двух видов финансирования — кредитования и привлечения частных инвестиций. Опираясь на личный опыт, докладчик отметил преимущества работы с инвесторами по таким критериям, как временные затраты, количество необходимых документов, необходимость обеспечения кредита. В ходе своего выступления докладчик несколько раз подчеркнул, что как молодой предприниматель он не раз сталкивался со значительными сложностями в получении кредита, т. к. не мог обеспечить его залогом. Исходя из результатов анализа Валерий Черкасов задал банкам вопрос, а что они могут предложить молодым предпринимателям как на этапе идеи, так и с момента начала работы бизнеса.

 

 

Максим Куракулов
Максим Куракулов

Обсуждая проблему финансирования стартапов, банковское сообщество сошлось во мнении, что бизнес-идея, еще не получившая реального воплощения, не может и не должна быть интересна банковскому сектору, поскольку он ориентирован на взаимодействие с действующими юридическими лицами. На вопрос Валерия Черкасова о возможных мерах финансовой поддержки стартапов Максим Куракулов ответил, что для этого существуют другие, вполне эффективные источники финансирования: «Есть специализированные ресурсы, которые занимаются развитием проектов с нуля. И что интересно, по статистике всего 1% этих идей выживает после получения финансирования. Если переводить это на арифметику банков, это означает, что из 100 выданных по кредитам миллионов рублей 99 миллионов не окупится. Поэтому для стартапов существует во всем мире совершенно другой механизм — бизнес-ангелы, готовые финансировать проект, когда там еще ничего нет, кроме задумки. Но принимая риски, бизнес-ангел становится собственником этого предприятия, а банки на такие риски пойти не могут».

Продолжая тему финансирования молодых, но уже реально работающих компаний, собеседники сошлись во мнении, что для проектов этой категории наиболее острой является проблема обеспечения кредитов. Дополнительным осложнением здесь становится и то, что с наступлением кризиса банки отказываются от финансирования некоторых отраслей — таких, к примеру, как строительство. Тем не менее, по мнению банков, возможности для обеспечения молодых предприятий залогом существуют — например, за счет гарантийных фондов и комбинации финансовых инструментов. «Если это уже нечто большее, чем идея, если это уже юрлицо, у которого есть понимание работы с площадкой, с инвесторами, то можно говорить, например, о микрофинансировании или о выдаче кредита на физическое лицо — владельца компании», — прокомментировал ситуацию Константин Глушков.

Михаил Талапов
Михаил Талапов

Отдельной темой мероприятия стало обсуждение такого инструмента развития бизнеса, как лизинг. Несколько предпринимателей оценили данный способ как эффективный, рассказав о собственном положительном опыте. Присутствовавший на круглом столе директор компании «Балтийский Лизинг» Михаил Талапов выразил готовность к сотрудничеству с предпринимателями и поведал о возможностях лизинга легкового, коммерческого и грузового автотранспорта, а также строительной и складской спецтехники для различных направлений бизнеса.

«Учитывая высокую ликвидность данных видов имущества, мы готовы рассматривать возможность финансирования покупки даже для начинающих предпринимателей и юридических лиц, без наработанной кредитной истории, — заверил спикер. — В дополнение к этому в настоящий момент совместно с Минпромторгом РФ действует программа субсидирования авансового платежа в размере до 10% от стоимости транспорта. Программа распространяется на приобретение в лизинг новых транспортных средств российской сборки или производства».

Также Михаил Талапов сообщил, что совместно с МСП-Банком реализуется целевая программа поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, участие в которой позволяет субъектам МСП получить льготное финансирование на приобретение грузового транспорта, спецтехники и оборудования. В рамках данной программы сумма финансирования может составлять от 300 тысяч рублей, а срок лизинга — до пяти лет.

Путь к решению — открытый диалог

Елена Севостьянова
Елена Севостьянова

В заключительной части мероприятия Максим Останин сделал вывод, что главной сложностью в общении банков и предпринимательского сообщества, порождающей в свою очередь и проблемы с привлечением средств, является недостаток открытого общения. Освещение возможностей банков и реальных потребностей новосибирских предпринимателей могло бы способствовать улучшению отношений между сторонами и преодолению сложностей в привлечении финансов. Для решения этой проблемы и. о. председателя комитета поддержки предпринимательства предложил организовать встречи и презентации возможностей банков на регулярной основе. Представители банковского и предпринимательского сообществ практически единогласно поддержали данное предложение. При этом Ирина Степанова выразила пожелание видеть на подобных встречах большее количество предпринимателей, поскольку, по ее мнению, очень часто сами бизнесмены не проявляют достаточной заинтересованности в диалоге с банками и получении необходимой им же информации. Присутствовавшие на встрече предприниматели пообещали донести ее пожелание до коллег. Евгений Бурденюк как глава Новосибирского сообщества молодых предпринимателей также выразил готовность убедить знакомых ему представителей бизнеса быть более инициативными.

Главной сложностью в общении банков и предпринимателей,
по мнению мэрии, является недостаток открытого общения

ПРЯМАЯ РЕЧЬ

Татьяна Тимкина
Татьяна Тимкина

Татьяна Тимкина,
заместитель начальника управления клиентских отношений ОАО «КБ «Акцепт»:

— Банки опасаются выдавать кредит начинающим бизнесменам из-за высокого риска невозврата. Как правило, у таких заемщиков полностью отсутствуют официальный доход и ликвидное обеспечение кредита. Многие стартапы имеют нечеткий бизнес-план и часто идеалистичное и не совсем верное представление о том, как такой бизнес будет развиваться.

Говоря о гибкости в применении подходов к заемщикам, важно сказать, что кредитной политикой каждого банка установлены требования к пакету документов и выработаны подходы к оценке финансового состояния и кредитоспособности заемщиков. В этих подходах есть много общего, но и есть различия в зависимости от уровня риска, на который тот или иной банк готов пойти в зависимости от текущего состояния финансового рынка, экономики и т. д. Всегда важно индивидуально подходить к рассмотрению заявок на кредитование, не ограничиваясь скоринговыми программами, стремясь полностью проработать каждый проект. Мы стараемся придерживаться такого подхода.

В свою очередь банкам от предпринимателей не хватает большей открытости и понимания, что банк — это партнер. Бывает, что сами клиенты не предоставляют информацию в полном объеме, что, естественно, затягивает процесс рассмотрения сделок и не приводит к желаемому результату.

На круглом столе была поддержана инициатива комитета развития предпринимательства мэрии города по проведению совместных мероприятий, на которых банки могли бы подробнее рассказывать предпринимателям о своих продуктах. На наш взгляд, это можно было бы реализовать в виде конференций, где сотрудники банков будут предоставлять банковские продукты без рекламы определенных банков в виде образовательных лекций по банковским продуктам и возможностям их применения. У мэрии есть средства оповещения предпринимателей, где банки могли бы информировать потенциальных клиентов о своих услугах. Это удобно в виде описания продукта, места его применения и перечня банков, вошедших в программу сотрудничества с мэрией с видами этого продукта и тарифами.

ПРЯМАЯ РЕЧЬ

Евгений Меркулов
Евгений Меркулов

Евгений Меркулов,
заместитель управляющего Новосибирского филиала Транскапиталбанка ПАО:
— Мы поддерживаем инициативу Комитета развития предпринимательства мэрии Новосибирска по поводу организации совместных мероприятий для информирования предпринимателей о банковских продуктах. Никаких особых условий для участия в ней банкам не требуется, достаточно приглашения и возможности рассказать предпринимателям об условиях текущего рынка, о своих предложениях. Несмотря на непростую экономическую обстановку, возможности сотрудничества существуют. Достаточно часто руководителю компании, собственнику бизнеса важно получить своевременные консультации о банковских продуктах и условиях кредитования для реализации текущих бизнес-задач.

Что касается такой проблемы, как «формализованный подход», отмеченной предпринимателями в ходе круглого стола, то могу сказать, что банки действительно могут предлагать «шаблонные» подходы, когда это касается каких-то массовых продуктов или программ с заданными параметрами: объем бизнеса, размер кредита, условия. В этом случае шаблонный скоринг является не минусом, а плюсом, ускоряющим процесс принятия решений. Но применение только таких подходов может существенно ограничивать не только клиентов, но и сами банки. В сложившихся экономических условиях и на фоне высокой конкуренции в банковском секторе это неэффективно. Индивидуальный подход должен сохраняться, а специалисты банка при принятии решений о кредитовании должны ориентироваться и в бизнесе клиента, и в ситуации в отрасли. Только тогда возможно взаимовыгодное сотрудничество и развитие.

Если говорить о том, что банки хотели бы видеть от клиентов, то со своей стороны они стараются смотреть на бизнес с точки зрения самих предпринимателей: оценивают потенциал и перспективы проектов, рассматривают рыночную ситуацию, взвешивают ресурсы и возможности. Предпринимателям же важно, обращаясь за финансированием, также начать смотреть на свои проекты с точки зрения банка: «Как бы ты сам действовал? Какие требования предъявлял бы к залоговому обеспечению, давая деньги в долг? Что для тебя было бы важным при определении надежности твоего заемщика? Как бы страховал свои риски?». Максимальная открытость и оперативное предоставление достоверной информации со стороны клиентов также сделают общение с банком и более легким, и более эффективным.

Фотографии с мероприятия доступны в фотобанке.

Редакция «КС» открыта для ваших новостей. Присылайте свои сообщения в любое время на почту news@sibpress.ru или через наши группы в Facebook и ВКонтакте
Подписывайтесь на канал «Континент Сибирь» в Telegram, чтобы первыми узнавать о ключевых событиях в деловых и властных кругах региона.
Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ