В период стагнации у предпринимателей есть несколько вариантов — зафиксировать свои позиции и сохранять бизнес на уже достигнутом уровне или же продолжать развитие. Современное поколение бизнесменов научилось жить в постоянно меняющейся экономической ситуации, и многие рассматривают кризис как поле возможностей. Ничего не предпринимать и ждать, когда ситуация разрешится сама собой, означает потерять свое место на рынке, уступив позиции более гибким компаниям.
Одно дело — поставить на развитие и движение вперед, другое — понять, на какие средства это реально осуществить. О том, какие предложения существуют сегодня на рынке кредитования, «КС» поговорил с управляющим Новосибирским филиалом Открытого акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» НАТАЛЬЕЙ ТКАЧЕВОЙ.
— На что может рассчитывать предприниматель, решивший найти средства на развитие своей компании в условиях экономической стагнации?
— Современный рынок предлагает разные ответы — от классического кредитования до оригинальных программ, доступных в единичных банках. Сегодня, например, большое внимание уделяется теме энергоэффективности. Допустим, ваше предприятие планирует инвестировать в соответствующие технологии, чтобы сократить себестоимость продукции и повысить конкурентоспособность, а также снизить риски, связанные с постоянным повышением цен на энергоносители. Это могут быть модернизация оборудования, ремонтные работы вроде замены окон или утепления помещений — ощутимую выгоду может принести повышение эффективности буквально любого процесса. Потенциал таких инвестиций очень велик.
Для компаний, готовых к таким решениям, существует предложение по долгосрочному кредитованию со сниженной процентной ставкой. Банк-кредитор не только предоставляет финансирование, но и оказывает консультационную поддержку, помогает со стартовыми расчетами проекта. Сумма кредита по данной программе может составить от 300 тыс. до 10 млн рублей. Максимальный срок кредита — до 84 месяцев (исходя из условий окупаемости проекта). Ставки находятся в диапазоне 16,5–18,5% годовых в рублях.
— В последнее время часто говорится о поддержке малого и среднего бизнеса, насколько здесь отработана схема льготного кредитования?
— Таким компаниям мы предлагаем обратить внимание на кредитование при поддержке специализированных фондов, развивающих МСБ. Предприятия, имеющие стабильный бизнес, но не располагающие достаточным собственным обеспечением, могут получить кредит, воспользовавшись поручительством фонда.
Кредиты для МСБ доступны и в рамках программы государственной поддержки этого сегмента бизнеса. Речь идет о долгосрочном кредитовании по фиксированной ставке, а сегодня наиболее сложно как раз получить ресурсы на длительный срок. Кредит выдается на период от 1 года до 5 лет по ставке не более 13,25% годовых. Кредит на инвестиции в основные средства и оборотный капитал неторгового сектора может быть оформлен на срок от 3 до 5 лет по ставке не более 15% годовых.
— Появились ли на рынке новые инструменты, позволяющие бизнесу найти средства на развитие на выгодных условиях?
— В ряде случаев актуальным решением может стать предложение «Ипотека без границ». Оно отличается от классических программ ипотечного кредитования. Это возобновляемая кредитная линия, которая предоставляется заемщику — физическому лицу — практически на любые цели под залог уже имеющейся или приобретаемой недвижимости, по одной из самых низких рыночных ставок — ипотечной.
Принцип работы этого продукта можно сравнить с кредитной картой. Заемщику предоставляется определенный лимит, который можно использовать целиком или частями в течение всего срока действия. Максимальный размер лимита по этой программе составляет 20 млн рублей или 650 000 долларов/евро.
Еще один популярный сегодня инструмент — получение непокрытой банковской гарантии, в том числе без обеспечения, до 1,5 млн рублей. Не извлекая свои средства из оборота, предприятие подтверждает свою платежеспособность, а также делает покупку товаров, услуг с оплатой суммы с отсрочкой.
Для предприятий, которыми либо владеют, либо руководят женщины, существует кредитная программа гендерного финансирования. По статистике, именно женщины являются наиболее дисциплинированными заемщиками, но им сложнее вести собственное дело, так как на них традиционно лежит большая нагрузка со стороны семьи. Современный банковский рынок может предложить предпринимательницам специальные условия кредитования по ставкам от 14,5%, облегчающие ведение бизнеса.
Это далеко не исчерпывающий список решений, которые предлагает современный рынок кредитования. Какую бы стратегию своего развития вы ни выбрали, мы поможем найти оптимальное решение, включая ряд достаточно редких предложений, которые предлагаются ограниченным количеством кредитных учреждений.
Новосибирский филиал ОАО ТКБ
Отдел по работе с малым бизнесом
(383) 325-26-61, 325-26-65
www.transcapital.ru
Генеральная лицензия Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций
№ 2210 от 23 мая 2014 года.
НА ПРАВАХ РЕКЛАМЫ
WPBuild.Ru