«АРКА-финанс»: амбиции обоснованы

Группа компаний «АРКА-финанс» намерена стать одним из лидеров рынка кредитования физических лиц. Шагом к этому станет сотрудничество с международным финансовым холдингом TBIH Financial Services Group, который 25 ноября стал акционером «АРКА-финанс». Кроме того, группа намерена представить на сибирский рынок ряд уникальных кредитных продуктов и эффективную технологию многофакторной оценки заемщиков. Об этом, а также о других планах развития «АРКА-финанс» шел разговор на пресс-конференции, состоявшейся 6 декабря.

На фото слева направо: генеральный директор TBIH по России Ариэль Рудницкий, генеральный директор «АРКА-финанс» Анатолий Притула, первый заместитель председателя Исполнительного комитета Межрегиональной ассоциации «Сибирское соглашение« Владимир Аксенов. Фото Михаила ПЕРИКОВА

В состав группы компаний «АРКА-финанс» входят ОАО «КБ «Региональный кредит» (Алтайский край), ООО «СК «АРКА-Страхование» и ЗАО «Ассоциация Региональных Кредитных Агентств«. Страховщик и агентства работают на сибирском рынке с 1993 года. Региональная сеть предприятий состоит из 13 кредитных агентств и нескольких десятков представительств, расположенных более чем в 140 городах Урало-Сибирского региона. Уставный капитал »АРКА-финанс«, без учета других компаний группы, составляет $8,4 млн. Основные акционеры: TBIH (50%) и топ-менеджеры группы.

Главным поводом для проведения пресс-конференции было заключение соглашения о сотрудничестве между региональной группой компаний »АРКА-финанс« и TBIH Financial Services Group. Как сообщил журналистам генеральный директор TBIH по России Ариэль Рудницкий, в ходе проведенных переговоров с руководством группы была достигнута договоренность о том, что TBIH приобретает 50% акций управляющей компании «АРКА-финанс». Стоимость сделки финансист назвать отказался, но отметил, что до конца 2007 года в развитие теперь уже общего бизнеса иностранный акционер планирует вложить около $125 млн. «В течение полугода мы тщательно изучали и анализировали деятельность «АРКА-финанс» и пришли к выводу, что у группы очень интересные перспективы для дальнейшего развития, — объяснил выбор партнера господин Рудницкий. — Кроме того, в 2005 году в группу «АРКА-финанс» вошел банк «Региональный кредит«, и это партнерство позволило компании стать полноценной финансовой структурой и самостоятельно выйти на розничный рынок с кредитными продуктами». Генеральный директор ЗАО «Ассоциация Региональных Кредитных Агентств» Василий Лапин добавил, что «TBIH ведет активную политику на рынке кредитования населения в Болгарии, Румынии, Словакии, Хорватии, на Украине. Им понятны и близки наши принципы работы, так что мы очень быстро нашли общий язык«.

TBIH Financial Services Group NV является известной европейской холдинговой компанией с головным офисом в Амстердаме, специализирующейся в области предоставления финансовых услуг. Стратегия развития компании предусматривает долгосрочное присутствие в странах Центральной и Восточной Европы, России и странах СНГ. В России TBIH ориентируется на развитие страхования и пенсионного обеспечения, а также кредитования (ипотека, лизинг, потребительские ссуды) и управления активами.

Представители »АРКА-финанс« отметили, что очень оптимистично настроены в вопросе дальнейшего развития совместного бизнеса и планируют конкурировать с другими игроками розничного рынка за счет целого ряда факторов. В частности, TBIH позволит банку предоставлять своим клиентам и партнерам дополнительные гарантии надежности, снизить цену привлекаемых ресурсов и, соответственно, уменьшить стоимость кредитов для клиентов. По оценкам представителей группы, к концу 2006 года совокупная процентная ставка по потребительскому кредитованию на рынке (включая все комиссии) опустится до 26%. Для сравнения: сейчас ставка находится на уровне 32–34% годовых, а у банков-лидеров на этом сегменте рынка может доходить до 60–70% годовых. В то же время «АРКА-финанс» не планирует разрывать сотрудничество с прежними банками-партнерами. По словам представителей группы, они «сделают все возможное, чтобы интересы партнеров не мешали друг другу».

«Работая с 1994 года, наша компания накопила богатый опыт в узкоспециализированной области — управлении рисками. Мы начинали свой бизнес как страховая компания и отнеслись к потребительскому кредитованию как страховщик, а не как банк. В частности, мы решили оценивать заемщиков не индивидуально, а группами, и сразу формировать страховые резервы по клиентам, — рассказал генеральный директор «АРКА-Финанс» Анатолий Притула. — Такой подход оказался оправданным, так как позволил быстрее заключать договоры кредитования, более точно оценивать заемщиков, снижать риски банков. Наше предложение востребовано на рынке, и сегодня мы сотрудничаем с банками в Омске, Томске, Красноярске, Барнауле, Новосибирске и Кемерове, выдавая им поручительства по заключаемым кредитным договорам. Это очень специфическая область, и насколько я знаю, в России ни одна страховая компания в массовом порядке такие технологии не применяет«.

Анатолий Притула также сообщил, что в «АРКА-финанс» в настоящее время разрабатывается целый ряд программ по кредитованию частных лиц — представителей малого и среднего бизнеса, а также личных и подсобных хозяйств на селе. Эксперты компании анализируют риски этих видов займов, технологии их выдачи и страхования. Например, первый опыт кредитования заемщиков на селе в Алтайском крае был очень удачным. 30 млн рублей, выделенных на пилотный проект для микрокредитов, разошлись менее чем за 1 месяц. Идет разработка программ автокредитования и ипотеки, внедрение которых было одним из условий соглашения с новыми акционерами. «Раньше мы не предоставляли жилищные и автокредиты по одной причине — у нас не было доступа к «длинным« деньгам. Сейчас ситуация изменилась. Инвестиции, которые нам обеспечит TBIH, будут направлены на развитие программ потребительского кредитования, а также ипотеки, автокредитования и предоставления займов по кредитным картам, — говорит Анатолий Притула. — Думаю, что условия кредитования по этим продуктам у нас будут на уровне среднерыночных, а конкурентными преимуществами станут скорость выдачи кредитов и качество обслуживания. В то же время благодаря TBIH мы сможем изменить структуру портфеля. К концу 2007 года потребкредитование скорее всего будет занимать около 30% портфеля нашего банка, а остальное придется на другие программы кредитования».

Для того чтобы стать ближе к клиентам, группа «АРКА-финанс» также намерена постоянно расширять географию своего присутствия на рынке. Как рассказала «КС» председатель правления банка «Региональный кредит» Ирина Пузынина, краткосрочная стратегия развития группы подразумевает открытие сети представительств и кредитно-кассовых офисов. После согласования «пластиковой« программы будет принято решение о развитии банкоматных и терминальных сетей.

Акционеры группы »АРКА-финанс« также отметили, что реализация представленных планов позволит компании стать одним из ведущих игроков на региональном рынке розничного кредитования. По оценкам экспертов, в 2005 году банки, работающие в партнерстве с «АРКА-финанс», и присоединившийся к ним «Региональный кредит» должны выдать кредитов на общую сумму около 3 млрд рублей. В следующем году группа намерена увеличить этот портфель как минимум в три раза. «Наши планы всегда были амбициозны, а теперь они имеют еще более прочную основу для воплощения», — с гордостью говорят в компании.